隨著現今行動支付在國際之間不斷推陳出新，愈來愈多由物聯網所建構出來的支付生態，正改變著舊有的消費型態。除了在現有的支付體系以外，支付技術公司 VISA 將積極推廣 QR Code 的採用，採取全球統一的規格，同時具備簡便、快速、安全的特性，將有助於加速台灣支付的創新，預計台灣最快在 2018 年底前可全面上路。

由 EMVCo 所發行的 QR Code 統一規格

所謂的 QR Code 統一規格，是由各大國際發卡組織共同成立的 EMVCo 機構所發行，目前由 Visa、Mastercard、JCB、美國運通、中國銀聯和 Discover 共同負責。EMV 原本代表 Europay、MasterCard 與 Visa 三家信用卡公司，主要任務為發展、制定與主管維護 EMV 支付晶片卡的規格、標準與認證，監督並確保該標準於全球的安全互通性與其付款環境的可用性。

甚麼是 EMV 標準呢？其關鍵環節是在每筆交易中加入動態數位資料，在進行終端支付後，持卡人可以使用 PIN（個人識別碼）或簽名來確認消費者確實持有自己的裝置，其中動態資料很難被複製，這使得晶片交易變得非常安全，降低偽造和詐欺的風險，而 EMV 標準已經在 80 多個國家獲得採用。

QR Code 可解決沒有 POS 機無法刷卡的問題

此概念是國際金融業界對於智慧支付卡與可使用晶片卡的 POS 終端機以 ATM 機等所制定的標準，其中 QR Code 所能應用的場域非常的廣泛，涵蓋實體零售、非實體通路、O2O 模式等等，採用 QR Code 標準，可解決沒有 POS 機，無法提供民眾刷卡的問題，這項技術的發展與應用將可大幅提升消費者使用行動支付便利性。

台灣行動支付的現況

從今年三月起陸續進入台灣市場的國際行動支付 Apple pay、Samsung Pay，與 Google 所推出的 Android Pay 更是逐漸改變台灣消費者的支付模式，消費購物也更為便利。不過，目前台灣可以支援感應支付的設備只有四成，還有許多通路要不就是得更新設備，要不就是要以其他方式進行支付。

目前由台灣 20 多家銀行所推出的行動支付服務已涵蓋 3500 萬張卡片數量，高於 2300 萬人口數，這顯示台灣在行動支付上趨於成熟。而 VISA 台灣區總經理麻少華表示：「物聯網（IOT）正在改變你我生活、特別是在支付領域，VISA 支持推動 QR Code 全球標準以及 VISA 代碼化服務（Visa Token Service），以確保支付交易享有暢行全球的便利與國際規格的安全保障；透過全球標準規格推動，幫助台灣接軌國際支付發展。」

行動支付，商家和消費者都最在乎安全性和方便性

除了透過數據調查顯示，台灣民眾樂於擁抱數位或電子支付，更是預測 2020 將會有 500 億個行動上網裝置，到時代碼化的安全技術將成為關鍵。那麼如何解決呢？方案就是將你我信用卡片上真實的 16 位卡號、有效期限這些外顯的帳戶資訊，以代碼取代，讓使用者的資訊不會留存於商家，這樣的做法也能透過金融機構、商家、支付業者共同打擊網路駭客，共同守護安全的網路交易。

VISA 台灣區創新產品及技術總監陳志銘也分享，不管實體通路或是線上電商，其實都很害怕自己掌握了那麼多使用者的交易資訊，但又無法百分之百保證自己不會被駭客入侵。所以代碼化的支付，其實對商家和消費者來說，都是一個保障。

美國 Netflix 已將消費者信用卡代碼化

有鑑於此，目前最先推出交易代碼化支付的是 Netflix，已經不再留存消費者的卡號等資訊，而是直接與銀行、VISA 等支付技術公司合作，在消費者第一次授權之後，將信用卡資訊直接代碼化，未來的付費都透過代碼來進行，就算代碼資料外洩，也無法在其他通路消費。

然而，要做到這樣，也要環境的配合，Netflix 能做是因為美國大多數發卡銀行都可以發行代碼，目前台灣能夠發行信用卡代碼的銀行還不多，就算電商想做，也還沒辦法。而 QR Code 的標準，就是一種代碼化的機制，確保了商家和消費者的安全，同時也不會犧牲便利性。

QR Code 支付很常見，但問題是沒有統一的技術標準

許多人可能已經都使用過 QR Code 支付，但是問題在於現在的 QR Code 並沒有一個統一的技術標準，而 EMVCo 未來一季，將會公開 QR Code 支付的技術標準，希望可以提供業界統一而可以受檢驗的規範，VISA 也將在確認技術標準之後，再進行開發。

如今是個習慣在網路上頻繁交易買賣的時代，買賣除了商品的實用程度以外，支付型式也迎來了嶄新時代，但更重要的是如何確保交易的安全性，也許 VISA 公司推動的這項 QR Code 全球標準付費方式，能因此加速行動支付的普及外，更能保障交易的安全與便利。

VISA 並不是要將 QR Code 支付當成未來的主力支付方式，而是提供各種支付技術的解決方案給市場，包括感應式、QR Code 或是現行大家最熟悉的晶片信用卡，其實都是其中一種技術而已。