一位陣亡 Fintech 創業家:在國外成熟的服務,我們在台灣卻被當詐騙集團

在國外存活率最高的新創領域,在台灣卻難以活下去?沒錯,這就是近兩年台灣喊得震天價響的 Fintech(金融科技)。
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本文獲合作媒體 商業周刊 授權轉載,作者 李欣宜。

在國外存活率最高的新創領域,在台灣卻難以活下去?

沒錯,這就是近兩年台灣喊得震天價響的 Fintech(金融科技)。我們發現,Fintech 新創企業在台灣,有的遭到傳統銀行抵制、被迫停業,有的轉戰中國、香港。但根據美國研調機構 Statistic Brain 的統計,金融領域的新創 4 年存活率是所有產業中的新創最高的。

「我們覺得累了,看不到未來,再繼續這樣燒下去也不是辦法⋯⋯,」一個多月前,在臉書上公告停止服務的 Moneybook 創辦人張耀鐘如此告訴《商業周刊》記者。張耀鐘 3 年來燒掉 1 千多萬資金,用戶反映不特別好,沒想到停業公告一出,用戶馬上反映願意付費支持,也有投資者上門探詢,試圖「搶救」。

但,它為何在台灣撐不下去呢?

Moneybook 是個跨行記帳軟體,使用者可在同一個介面上看到自己的收支狀況,跨行信用卡消費、存款、提款、轉帳紀錄和貸款狀況,都只要用 1 組帳號密碼就可以串接在一起,不必分別登入不同的網路銀行或刷好幾本存摺。自 2013 年推出以來,累計已有 3 萬名用戶,串接 2 萬多個銀行帳戶,支援 23 家銀行。

類似服務在國外早有成功先例。例如美國的 Mint 在北美有超過 2 千萬名用戶,成立 3 年即以 1 億 7 千萬美元的價格被收購,在美、加串接上萬家金融機構帳戶。日本的 Money Forward 有 400 萬名用戶和逾 50 萬名企業用戶,獲得日本 3 大銀行投資。

因為,這個看似簡單的記帳服務,背後因應用戶數據衍生的商業模式,有極大想像空間。但,相較於美國和日本銀行界敞開雙臂迎接,Moneybook 卻在台灣遭到銀行界抗拒。

「(推出)隔天銀行公會就開會,很多銀行就震怒,很多網銀部門都不敢相信我這樣就可以破它的網銀。」張耀鐘回憶。其實,並非他的軟體突破銀行網路防火牆,而是使用者主動提供網銀帳密給 MoneyBook,但他雖前往銀行公會,解釋他們並未違法竊取用戶帳密,也無資料外洩的疑慮,但簡報完隔天,銀行公會仍發函給全台銀行,「建議」各大銀行不要和他合作。

有的銀行甚至以阻擋 IP 和增加網銀登入難度等方式,阻止 Moneybook 串接帳戶資料,並且發公告澄清該服務和銀行沒有任何關係。Line 台灣前總經理陶韻智是該軟體早期測試版的開發者,他形容銀行態度「就好像在公告詐騙集團一樣耶。」

政府不是不想面對金融科技這個國際大趨勢,5 月初,行政院通過俗稱「金融監理沙盒」的金融科技創新實驗條例草案,這表示業者可申請最長達 1 年半的實驗期,在不受法令限制的環境下測試各種金融科技服務。若未來立法院能審查通過,金管會執行上也真能放手,台灣或有機會留住更多金融新創。

就像 Moneybook 在公告停業之後,反而引起民間金融業者注意,表達注資意願,經營狀況因此出現一線生機,目前決定暫緩停業。

或許,台灣的金融科技新創環境,也到了絕處逢生之際,畢竟,人才是長腳的,法令、監理心態再不急起直追,就追不到了。


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