走出台大 EMBA,蘊奇線上 P2P 網路借貸平台今天正式上線!

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暨哇信貸、鄉民貸、LnB 信用市集及台灣資金交易所後,今天台灣民眾又多了一個 P2P 網路借貸平台新選擇「蘊奇線上」。

「蘊奇線上」今年十月試營運至今,平台已有 600 名會員,現主要收入為從每筆借貸中收取服務費。每筆借貸金額定在新台幣 30 萬元以下,還款期限以 3 個月到 36 個月為限,借款年化利率則落在 3.5% 至 19.99% 之間,適合許多事業剛起步,急需現金周轉的創業人。

其平台較具特色之處包括,它是第一個從台灣大學 EMBA 今年創設的「創新創業」課程中成功吸引資金到位而創立的團隊,團隊成員十多名,有三分之二都有技術背景,主力在於透過演算法,讓系統自動依據投資者的需求、偏好推薦其適合的投資標的(意即借款案)。

不僅如此,在 P2P 網路借貸平台最關鍵的風險管理機制上,「蘊奇線上」更已經申請兩項專利——自動撮合機制利率透明化以及分散風險。

蘊奇線上總經理黃文玲表示,有別於傳統金融產業大多由業者決定利率及額度,而非交易媒合時的市場機制,導致利率及額度無法依據當下市場需求浮動彈性調整,他們能讓投資人用同一筆資金分項投入數筆借貸案分散風險;且透過複數利率標,確保借款人透過市場機制獲取最優惠利率。

而作為投資人和借款人的橋樑,蘊奇線上則透過「實名認證」的方式,降低放貸風險。

首先他們會透過手機綁定約束,讓只要加入該平台上的會員,都必須綁定一組境內的本人手機門號進行驗證;再來,借款人輸入綁定的銀行帳戶後,他們會與玉山銀行進行「一元認證」,藉以驗證銀行帳戶的真實性;確認後,徵審人員將會審核借款人的身分證、健保卡、自拍照等,進行所有資料的交叉驗證。

有關借款人的信用評等機制,蘊奇線上則以五個構面,身份特質(性別、年齡、居住地)、近期投資(投資筆數、投資金額)、交易紀錄(借款次數、逾期次數、貸款餘額)、人際關係(參與社群、好友邀請)、徵信資料(身份核實、財力證明、聯徵報告),建立出機器學習模型,評估借款方的信用評分,藉此計算借款人的利率及額度。

至於讓許多人擔心的壞帳問題,蘊奇線上除了讓系統能夠針對借貸案件進行第三方紀錄的服務,提供交易紀錄、電子合約,也具有提醒借貸方還款的催款功能,不過要是真的走到最糟的那一步,平台也會提供法律上的支援,寄出存證信函,並提供相關借款人的資料給投資人。

看起來,蘊奇線上對於如何做好平台上的風險控管,已然做足了萬全準備。他們甚至聘雇企業風險控管專家沈中華教授作為風險顧問,也找來玉山銀行擔任金流合作夥伴。

不過如果你問,到底提供這樣的服務,P2P 平台圖的是什麼?難道真的只為區區的服務費嗎?不,他們所擁有的巨量資金交易的明細、數字、會員資料等,都會是平台未來在提供新的金融投資理財商品和服務時、在整個金融產業圈內、在如今事事都需要數據去驅動的時代裡最最珍貴的寶藏。


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