【AI 時代】不把 AI 當聖杯,Fintech 新創富果反用人工智慧打造本格派投資網站

富果並不是把所有功能都想盡辦法硬跟 AI 扯上關係的公司,相反的,他們用 AI 很專精地只在做幾件事。
評論
▲富果創辦人邱翊雲(左)、葉力維(右)。Photo Credit:富果提供
▲富果創辦人邱翊雲(左)、葉力維(右)。Photo Credit:富果提供
評論

使用 AI 幫助投資、理財的台灣金融科技新創不少,也有很多人把「AI 理財機器人」當作未來投資界的黃金應用或是聖杯,不用時時盯盤,只要錢投下去,演算法就會神奇自己咻咻的最大化利潤賺錢;但若從科技、金融的業內角度來看,聖杯真如果這麼簡單,也就不是聖杯了。

台灣有那麼一個金融新創團隊並不是走這個路線,反而是想用 AI 打造更「本格派」的投資工具;那就是跟玉山證券合作,推出買股票操作極簡便卻又智慧化的 Fugle 富果

為年輕世代而生的投資工具

公司正式名稱為「群馥科技」的 Fugle 富果由葉力維、邱翊雲兩人共同創辦,當初創業的動機就跟很多車庫創業者一樣單純。邱翊雲說,當年在唸書時,他們就跟一群同學喜歡聚在一起開讀書會研究投資,畢業後反而更加認真,甚至還會彼此定期寫研究報告互相切磋。

「但那時覺得要研究股票,現有工具怎麼那麼難用?也花太多時間在研究上了吧?」本來這群同學甚至還動了集資請一位研究助理,幫他們整理資料的打算,但後來想想,何不化痛點為轉機來創業?於是決定自己動手,打造自己也喜歡、好用的股票投資 APP。

這後來就成為他們創業的核心思維:幫助年輕人打造這個世代的「自信投資」,並且用科技、數據以及 UI 思維,讓更多年輕人方便地進入資本市場。

「有了正確的理財觀念才能有自信投資,這個世代投資者跟上個世代菜籃族完全不一樣,他們希望有更強的自主能力,有更好的工具、資訊讓自己研究。」葉力維介紹,

「但反過來看,有關股票投資的派流、資訊也都太多、太氾濫了;這也就是我們的初衷,取名『富果』這個名字,就是要把這個工具當作理財果汁機的概念,把 K 線、指標以及理財知識綜合打一打,把那些複雜操作又繁瑣的數字變成好讀的指標。」

機器學習就是那「果汁機」

點開富果官網,馬上就能在中央最顯眼的地方看到「機器學習法人 OD 型態(日更新)」的選項。葉力維說明富果並不是把所有功能都想盡辦法硬跟 AI 扯上關係的公司,相反的,他們用 AI 很專精地只在做幾件事,第一件事就是這「機器學習法人 OD 型態」。

螢幕快照_2020-02-21_下午2_37_15
▲富果第一個導入 AI 的服務,就是用機器學習預測法人異常波動對股價造成的影響。

「在眾多投資概念中,有一個很重要的投資概念叫做『籌碼指標』,相較於重視基本面的投資人,這種概念基本上比較重視三大法人大量進出股票,造成股價波動的影響力。」邱翊雲解釋,「那我們就想,投資人到底該對法人買賣股票影響股價這件事到底怎麼判斷?雖然證交所每天會公布相關資料,但這些資料又多又複雜,於是我們想到導入機器學習,用類神經網絡去做流量異常分析、檢測風險訊號的模型。」

在機器學習法人 OD 型態頁面也有很詳盡的說明:

在股票市場,我們推測當異常現象出現時,股價波動將可能增加。 這主題組合三大法人買賣超數據,導入機器學習模型,使用 Isolation Forest 演算法進行檢測,挑出三大法人操作數據相對於過去歷史出現異常值之個股,以 2019 年至今的統計顯示,當異常出現時,隔日與隔周波動有相當高的機率顯著增加。

再講白一點,富果就是想用機器學習畫出模型,提醒大家三大法人有動作,根據模型,預測股價可能會怎麼產生變化。

那富果用 AI 的第二件事呢?其實也很常見卻很實用,那就是用 AI 去幫助投資者理解自己投資喜好,再講白一點,就是用 AI 去做跟電商類似的「推薦系統」。

「你到底是一個喜歡高風險高報酬,還是穩健型的投資者呢?雖然這個問題,投資者心中大概都有個底,但接下來你得對很多股票做研究,甚至要自己投資過,才知道到底有哪些股票,是適合自己的投資屬性;但透過類似電商的 AI 行為分析,我們能按照你過去投資或有興趣的紀錄,更精準推薦可能適合你的股票。」

葉力維說就像一個傳統證券交易員,當他看到菜籃族王媽媽喜歡買中華電信、中鋼這類公股股利不錯但波動不大,就會順帶推薦要不要參考高鐵股票一樣;只是過去這需要證券員用一點心思去紀錄投資者的喜好,現在不用,演算法在線上就能自動推薦了。

除了 AI,富果還想做的...

不過除了上面兩個使用 AI 的功能之外,富果的創業初衷還是一個「好用的投資工具」,所以你可以在他們的網頁上看到除了最基本的股價 K 線、公司基本資料與概況之外,還幫投資者準備了自動爬梳整理公司的相關新聞、PTT 討論串,甚至是營收、成長能力、本益比河流圖等一張張好用的「功能卡片」。

螢幕快照_2020-02-21_下午4_11_32
▲富果的創業初衷是一個「好用的投資工具」。
螢幕快照_2020-02-21_下午4_13_17
▲富果的創業初衷是一個「好用的投資工具」。

「我們就是想讓你自己打造你喜歡的指標跟資料工具,然後再用 AI 從旁邊讓整個工具更好用;這是所謂的『場景金融』。」葉力維就說,這就是玉山證券會跟他們攜手合作、互相補足的原因。一方面傳統證券會習慣把服務資源集中在交易大戶上,但一昧的追求「交易大戶」好像也不太一定對,起碼跟所謂「普惠金融」是不太一樣的方向。

而玉山證券在國內是屬於中型證券商,他們也比較想走不太一樣的路線,擴大服務客群,於是跟想與證券商合作,讓分析工具與交易環節在網路上無縫串連的富果一拍即合,共同推出了「玉山富果股票帳戶」。「對玉山來說,他們找到了一個擴展新使用者的好切入點,而對富果來說,我們直接省下了獲得券商執照跟法遵的溝通成本。」葉力維解釋。

那接下來呢?葉力維表示會先持續讓玉山富果股票帳戶先站穩腳步,期許自己能達到台股交易量千分之五的目標,同時也會研究海外市場的可能性(畢竟年輕人真的喜歡美股!);同時也會想跟其他銀行,特別是純網銀展開深度合作。

核稿編輯:李柏鋒

延伸閱讀: