年利率 12% 或高報酬風投?台灣新創 Bincentive 推出去中心化金融概念投資服務

台灣新創 Bincentive 打造延伸 DeFi 借貸概念的新產品 BinFi,滿足市場中貸方及借方的核心需求:「抵押獲取利率」與「資產投資管理」,也透過讓用戶自由彈性調整投資組合的比例,使風險損失可控。
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Photo Credit:Bincentive
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本文章內容由「Bincentive」提供,經關鍵評論網媒體集團廣編企劃編審。

Facebook 宣布將發起為人所知的《Libra》計劃後,因為臉書的高市佔率引起了大眾討論,不過隨之而來的,是世界政府監管機構的反彈。目前看來《Libra》不太可能在明年如期推出,不過《Libra》也確實將加密貨幣推至風口上,讓全世界都開始關注到加密貨幣,甚至讓中國和歐洲等其他政府備感壓力,進而加快其央行數位貨幣的開發。

去中心化金融 DeFi 崛起

除了《Libra》之外,加密貨幣市場也有長足的進步。市場不若 2017 年時,到處充斥著已經「泡沫化」的 ICO;而是擁有真正的落地應用:去中心化金融(Decentralized Finance,以下簡稱 DeFi)。

在 DeFi 中最常見的領域,有支付、借貸、穩定幣、去中心化交易平台、加密貨幣衍生品等。DeFi 透過智能合約去除金融中介第三方,降低交易成本,透過超額抵押來處理違約風險;也因其開放、開源、無門檻的屬性,甚至可讓用戶無需許可即能於全球市場上實現無國界交易,因而 DeFi 更有優勢能顛覆傳統的金融服務系統,讓每個人都可以獲得極大的經濟自由度。

當中,最多人抱以期望,看好其成為 DeFi 主流應用的去中心化借貸平台。去中心化借貸平台利用智能合約取代傳統的銀行,成為媒合借貸雙方的平台。去中心化借貸平台的利率是基於供需比而浮動調整的。

在今年初時,伴隨著幣價上漲,借款方較多的情況,去中心化借貸平台的利率一度高達年化 14%,但在年中之後,整體加密貨幣的走勢逐漸趨緩,甚至在 7 月開始進入緩跌、盤整階段,去中心化借貸平台的年化利率也隨之下行修整。

BinFi 幣盛選客製化投資配置,滿足不同用戶需求

台灣新創 Bincentive 因而打造出了延伸 DeFi 借貸概念的新產品 BinFi 幣盛選,滿足加密貨幣市場中貸款方及借款方的核心需求:「抵押獲取利率」與「資產投資管理」。BinFi 擁有高於目前 DeFi 市場上的年化利率,同時, Bincentive 也透過專業的量化交易策略,讓借款方的投資獲利極大化。

而這樣一來,BinFi 就能同時滿足加密貨幣市場上「高風險」投資與「低風險」穩定收益的加密資產配置需求。

在 BinFi 中的三個角色,分別為:低風險的穩健收益型(磐石產品)、高風險的風險投資型(烈火產品),以及匹配雙方的撮合角色 Bincentive。在 BinFi 中,用戶能不只選擇其中一個產品進行投資,而是可以彈性地依據用戶自身的風險承受度和所能承受的最大損失比例,來使用 BinFi 官網頁面提供的捲軸工具:投資權重分配試算軸,以實測精算出不同風險權重比下的模擬預期報酬,對應穩健收益型與風險投資型配比權重,提供用戶最客製化的投資配置方案。

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Photo Credit:Bincentive

在穩健收益型的磐石產品中,用戶需出借其加密資產後,將可於每月穩定收取出借資產所獲得的利息,是個能夠擁有持續正向小額回報的保守投資。而在風險投資型的烈火產品中,用戶僅需支出小額資金,即可擁有跟投高倍數槓桿量化交易策略的權利,是個能以低門檻資金獲得無限可能的風險投資機會。

同時,目前市面上的 DeFi 借貸平台中,借款方需要存入比欲借出金額還多的加密資產作為預防違約風險的「超額抵押」,這對於想透過 DeFi 來進行策略投資的用戶並不友善。而在 BinFi 中,風險投資型的烈火產品,其借款有指定用途,需投入 Bincentive 的精選策略中,因此在 BinFi 中借款投資的用戶無須進行超額抵押。BinFi 指定投入的精選策略,經過資料的回測及統計精算分析、有良好的風險控制,也讓一切數據透明化,提供用戶作為風險試算的參考值。

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Photo Credit:Bincentive/BinFi 投資權重分配試算軸

BinFi 除了強調分拆 DeFi 與加密貨幣投資風險外,也讓用戶能藉由調整投資組合與資產配置的比例,使風險損失可控。Bincentive 提供建議用戶如何管理投資分配的捲軸工具 — 投資權重分配試算軸,以實測結果,精算出不同風險權重比下的模擬預期報酬,讓用戶可依據其風險承受度及投資目標,對應穩健收益型與風險投資型配比權重,提供用戶最適合的投資配置方案。

加密貨幣投資的複雜度與風險都偏高,但藉由 Bincentive 新推出結合 DeFi 概念與專業量化交易的新型態投資服務 BinFi,將能為初入加密貨幣市場的投資新手,帶來最易用的投資服務、最正確的投資組合,及資產配置觀念。從而實現加密投資服務的產業變革,也為整體加密貨幣市場帶來更多新的價值和可能性。