台灣純網銀時代來臨 IBM 提出雲端金融三大策略助攻數位轉型

除了新創業者的加入,同業資訊更透明,各家銀行利率、手續費看得一清二楚,競爭將提高。業者該如何與第三方合作、資安風險以及客戶資產保護也成為重要課題。
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隨著金管會發下三張純網銀(internet-only bank)執照,純網銀能否會影響國內的銀行業市場版圖,發揮鯰魚效應(catfish effect),促使傳統銀行加速金融創新,外界都拭目以待,而傳統銀行如何以數位轉型創新,持續在金融業維持競爭力是許多人關注的焦點。

延伸閱讀:【硬塞觀點】為何會開放三家純網銀?又為何要有純網銀?

對於金融產業來說究竟在科技浪潮推動與新興業者崛起,要在百家爭鳴的金融圈動態成長需要掌握哪些關鍵,又會遇到什麼困難呢?IBM 在今日舉辦雲端金融分享會,分析產業脈絡,同時也宣布三大敏捷策略,在未來協助金融業核心系統現代化與應用系統雲端化。

純網銀、開放銀行、雲端架構三大挑戰

台灣 IBM 全球企業諮詢服務事業群總經理吳建宏指出金融業者面臨三大挑戰,包含純網銀的挑戰、開放銀行挑戰與雲端整合,純網銀設立的用意在於降低營運成本,有效發揮的純網銀服務,成本佔收益比小於 30%,然而傳統銀行受限於技術框架流程複雜、合規成本與實體分行等因素,成本佔收益仍落在 40-70%。

開放銀行的挑戰,除了新創業者的加入,同業資訊更透明,各家銀行利率、手續費看得一清二楚,競爭將提高。因此,金融生態圈的經營更重要,業者該如何和第三方合作。另外,還有資安風險以及客戶資產保護也成為重要課題。

最後,還有雲端風暴來襲,吳建宏提到,根據 Gartner 預估,到 2025 年,80% 的企業會關掉傳統的資料中心,以國外為例,目前英國萊斯銀行(Lloyds Bank) 正進行五年混合雲遷移計畫,目前已經有將近一半的系統上雲,同時導入原生雲的核心系統,而新加坡星展銀行(DBS)現在正在將大多數的應用系統運用微服務與容器化改寫在混合雲上。

會中,IBM 副總裁暨全球企業諮詢服務事業群 DBS 首席客戶合夥人 Chandra Somani 分享星展銀行攜手 IBM 佈局「將數位化落實到核心」的轉型策略,英國 IBM Lloyds Banking Group 客戶合夥人暨全球 Thought Machine 業務領導人 Simon Ward 分享
Lloyds Bank 與 IBM 聯手上雲,打破傳統銀行的框架,加速創新金融服務動能。

IBM 副總裁暨全球企業諮詢服務事業群 DBS 首席客戶合夥人 Chandra Somani 分享數位化轉型策略

即便是在金融產業的領頭羊,一致認為數位化已經是當務之急,是不得不做的轉型。除了對外以數位形式為用戶建立更方便的金融服務,對內則要建立開放與安全的混合雲端與第三方建立生態圈。

而當今台灣金融業者,面對三大開放政策「金融機構可於境外雲端儲存客戶資料」、「開放純網路銀行之申設」、「Open Banking 三階段開放措施」,IBM 金融業者應加速創新動能、實踐數位再造,以因應市場與金融規範的劇烈變化,目前業者在營運成本上,維運成本就佔了七成,在實現其他創新轉型的預算只剩下三成,讓數位化客戶增加才能有效降低營運成本。

延伸閱讀:顧立雄:禁止純網銀併實體銀行,但不排除互併

IBM 三大策略 讓數位轉型具體應用

敏捷上雲:混合雲架構為業者邁向認知金融、擁抱 Open Banking 商機之關鍵,金融業應於本階段將後台 80% 受限於傳統架構的核心工作與關鍵業務,即銀行的存、放、匯、卡、票、債、證等應用系統進行現代化轉型工程,將所有的服務與交易微服務、API 化,運用容器化 (Container) 架構逐步轉換成原生雲應用系統 (Cloud-Native Applications ),並善用混合雲平台,打造現代化且具彈性的多雲業務系統。

敏捷 AI:金融業者必須架構新一世代的大數據架構 (Information Architecture) 即時搜集、儲存、分析、運用公司內外部的資料,來打訓練人工智慧大腦,並且重塑中台的工作流程,將人工智慧即服務 (AI as a Service)嵌入至所有工作與服務流程,從決策、產品開發、進件審批、即時定價、到自動推薦服務等環節,都嵌入 AI 元素,透過結合自動化工具,即時提供資料洞察與分析,方能降低重複性人工作業且加速決策流程,聚焦高價值業務並即時提供客製化服務。

敏捷創新:為持續因應新科技帶來的產業變革及複雜多變的金融法規,金融業須從組織架構重塑人才、技能和文化的管理方式,透過建立跨越組織邊界、以客戶為中心的敏捷團隊,掌握策略、營運敏捷力,並採用 IBM Garage 方法、整合企業級設計思考 (Enterprise Design Thinking)、大規模敏捷 (Agile at Scale) 等新的工作方式,快速共創金融新場景,從而能將創新產品服務迅速推至前台市場。

數位轉型已非數位長之責 各部門都該建立

打造現代化的多雲平台且能取得各樣創新技術,善用 AI 解決方案即時分析、洞察、回應並挖掘 Open Banking 浪潮所帶來的龐大資料商機,到「由內而外」重塑企業文化並實踐數位再造,隨時因應市場與金融規範的劇烈變化,加速邁向認知金融企業。

最後,吳建宏也指出,目前人才部分也是一大挑戰,常觀察到業者多半對實驗性的專案存疑,主因還是來自於資源與人才不足,無法將應用在各部門做大。然而,從過去企業傾向設立數位長一職協助公司數位發展,如今已是各部門的課題,也弱化了數位長的角色,台灣銀行也需要逐步跟上數位轉型,擺脫傳統技術架構的束縛,大幅降低維運成本以及成本收入比率,加速新產品上市時間 (time to market),並且提供客戶即時個人化的服務體驗,在 Bank 4.0 時代持續保有競爭優勢。

    核稿編輯:Mia


智慧照護新革命!AI 機器人成為智慧醫療助手

高齡化浪潮來襲, 2025 年台灣將步入超高齡社會,65 歲以上人口佔比超過 20%。高齡化加上少子化,衍生勞動力短缺不足,經濟部工業局推動「電子資訊智慧製造服務系統推動計畫」,加速服務型機器人產業發展,借鏡日本智慧長照現況,把科技導入照護場域,提升更好的生活品質。
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日本是全球高齡化程度最高的國家,而台灣高齡化的腳步愈來愈快,僅剩不到 5 年的時間準備。因應長期照顧與醫療照護需求,各單位紛紛投入 AI 應用服務,解決人口結構改變問題。綜觀以 AIoT(物聯網 + 人工智慧)為核心的智慧醫療趨勢,可輔助醫療流程、節省人力成本,更提升照護服務效率,為高齡化社會帶來了新的解方。

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台日照護機器人交流會邀請各界分享照護機器人開發與應用案例與經驗。

人工智慧產業前景看好

人類壽命越來越長,智慧醫療正逐步顛覆傳統醫療模式,從遠距醫療、機器人、物聯網到穿戴式裝置,龐大潛在商機吸引國際科技大廠投入。台灣醫療服務水準居亞洲領先地位,尤其是資通訊科技實力鏈結全世界,創新能力與解決方案屢屢獲得市場矚目。當人工智慧遇上健康醫療,擴展未來醫療的無限可能,對社會大眾都有切身影響,不僅引領新一波商業浪潮,也創造出更多的照護服務模式。

醫療與科技結合,帶來新變革也帶動數位時代轉型新契機,未來將有更多關於智慧醫療的布局,解決人口高齡化的社會問題。從另一個面向來看,人口快速老化促使長期照護需求,服務人力是建置完整體系的關鍵因素,衛福部在政策面不斷調整適當的滾動式管理。目前長照 2.0 擴增老年照護服務,以及任何年齡的失能身心障礙者,從長照人力需求來說,缺工現象嚴重,照護機器人將成為醫療、長照的主力。

台日照護機器人交流會

為提供台灣照護場域導入智慧科技之契機,在經濟部工業局指導下,服務型機器人聯盟與台灣智慧樂齡照護創新科技產業大聯盟於 5 月 6 日攜手舉辦「台日照護機器人交流會」,邀請各領域專家分享實務現況,作為研發製造與場域運用參考。經濟部工業局林青嶔簡任技正表示,隨著科技迅速發展,智慧醫療創新服務產業生態系逐漸茁壯,5G 落地、AI 應用更多元,機器人正在改革醫療世界。

圖2_經濟部工業局林青嶔簡任技正表示,超高齡社會即將來臨,透過服務型機器人創新科
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經濟部工業局林青嶔簡任技正表示,超高齡社會即將來臨,透過服務型機器人創新科技能解決照護人力議題。

「台灣和日本一樣,面臨急速老化的超高齡社會,因此對於熟齡及身障者的照護非常重要。呼應長照 2.0 政策,應用科技打造更多元化、人性化的服務,AI 及智慧機器人的運用更是未來顯學。」林青嶔簡任技正分享觀點,這場交流會聚焦台日相關經驗分享與討論,加速業者與國際連結。台灣具有精密機電與 ICT 產業供應體系的優勢,發展機器人科技的腳步正迎頭趕上歐美日等國家,尤其是服務型機器人產業,將是台灣製造業的明日之星!

圖3_因應疫情,透過網路視訊方式進行交流,雙邊合作討論熱烈。
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因應疫情,透過網路視訊方式進行交流,雙邊合作討論熱烈。

促成更多元的服務應用

透過「台日照護機器人交流會」,日本 ATA 協會五島清國部長、日方企業 Reif 與 Whill,以及台方微星科技、全智通機器人、福寶科技分享照護機器人的開發與普及應用現況,透過創新科技解決照護難題。照護機器人的開發,必須掌握使用者需求、符合未來照護趨勢,再藉由實體實驗場域的調校,完美融入生活當中。微星科技、全智通機器人、福寶科技旗下的產品已分別應用於物流、醫療、清潔等領域;因應新冠肺炎疫情的「低接觸」服務型態需求,更加快普及速度。

圖4_日本ATA協會五島清國部長強調照護機器人必須貼近使用者,幫助提升生活品質。
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日本 ATA 協會五島清國部長強調照護機器人必須貼近使用者,幫助提升生活品質。

服務型機器人的創新應用在不同領域逐漸成形,經濟部工業局透過政策資源、科專計畫等大力推動服務型機器人產業化,協助企業轉型發展機器人新事業動能或新創公司設立,包括微星、東元、佳世達、凌群等企業。另外,2018 年成立的「服務型機器人聯盟」,由資策會服創所與台灣智慧自動化與機器人協會(智動協會)合作發起,結合政府及民間力量整合產業鏈上中下游資源,共組國家隊搶攻國內外市場。

服務型機器人聯盟今年度規劃「2021 ROBO COM 蘿蔔控」創意實證競賽,延續場域實證的精神,擴大研發能量及市場化企圖。聯盟持續引入資源,推動機器人業者和學研團隊合作,展開技術及實務交流,共同激盪具市場潛力的創新方案。


 「2021 ROBO COM 蘿蔔控」服務型機器人創意實證競賽資訊

  • 報名期間:即日起至 5 月 15 日
  • 競賽期間:6 月 15 日 - 9 月 30 日
  • 報名資格:不限年齡、學生團隊、社會人士、非營利組織、地方社團乃至公司行號都可組隊報名
  • 組隊資格:接受個人挑戰或多人組隊,團體至多6人

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