【虛擬貨幣學堂】從貨幣歷史看虛擬貨幣

法幣是怎麼來的?跟虛擬貨幣真的有很大差別嗎?
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原文刊登於 Medium,作者  加密羅斯福  待過高速成長的矽谷新創,也服務過頂尖科技企業,主修經濟理論,期望定下虛擬貨幣時代的森林體系。

法幣是怎麼來的?跟虛擬貨幣真的有很大差別嗎?

*請注意:這不是財務,法律,或是私人顧問建議 *

幣圈走得如火如荼,全世界都殺紅了眼想著獲利,政府手忙腳亂地在世界各地急著推出法案,希望能夠規範虛擬貨幣這脫韁野馬,為什麼會這樣?沒有法律背書的貨幣為什麼讓政府這麼緊張?比特幣到底是不是龐氏騙局?這些問題都可以從貨幣的歷史中得到解答。

禮物經濟

我們剛出生的時候,家人提供我們各項生活用品與服務,並不向我們收取任何費用,期望短期的報酬,或是簽署任何的合約,交換的只是家人之間的愛。

以物易物

當我們慢慢走出自己家的舒適圈,與人合作的慾望沒有變少,人與人之間的信任卻開始變得薄弱,這就是交換經濟的開始,最早的交換經濟以物易物非常倚賴相對慾望的巧合,你想要的是我想要的,我想要的也是你想要的,才有辦法進行交換,這個低效率想當然也促成了錢的產生。

貿易經濟

將錢成為交易媒介後,我們就正式進入了貿易經濟,錢構成了一半交易的特殊角色,也是因為這個特殊角色,讓他一直受到很多的注意力,錢是一種促成社會關係的工具,讓人們可以彼此合作交換,但別忘了,他同時也是一個很抽象的發明。

誰能成為錢

有哪些曾經扮演過錢角色的物品?要扮演好這個社會角色有幾項重要的標準

  • 交易媒介:要有效可靠的與物品交換,有幾個重要的特質需要注意,可互相替代性(這個一塊錢與其他一塊錢不可互相替代的話就麻煩了不是嗎?),可運輸性,容易認出,不容易偽造等
  • 計價單位:其他物品可用錢為單位計算,既然要被用來做相對價值的衡量,錢的價值必須要是穩定的,這必須在錢的供給上做控制,以符合市場的需求。
  • 價值儲存:錢必須可以很安心的被保存,並在被提取出時仍保有它的交換價值。他不能具有易腐性,或至少保存的成本很低。

在以物易物經濟中,曾經有好幾個符合一兩項標準的商品,食物及牲畜雖然一定程度的計價單位及交易媒介的特性,但無法長期保存,鑽石則在分割後每單位價值會降低,也屬於一種不穩定的價值儲存。

『金』錢

從歷史上來看,黃金證明了自己能在幾乎所有的文明中扮演好前的角色,原因包括

  • 對抗氧化及腐蝕的能力
  • 高延展 /可塑性
  • 純度測量相對容易
  • 美觀的外表

黃金在歷史上扮演了數千年金錢的角色,而且你注意到了嗎?上述並沒有任何中心化的政府或組織做出任何的背書,中央的責任當時最多只是衡量黃金的價值罷了,政府的印記可以證明黃金的擁有她所說的重量,至少這段歷史可以確認, 中央政府或某中心化組織的背書,並不是完全必要的

而剛剛所說的政府印記,卻常被中心化的極權擺弄,將等量的黃金印上數倍的價值印記,以支撐自己的支出,這詞你也聽過了,叫『貶值』。

『紙』鈔

黃金的另一個問題是運輸,運輸的營運還有安全問題,另外在使用金錢的過程中,錢幣也時常缺口,造成實際價值的損失。

在每個使用黃金的社會中,都會有金匠的存在,很自然的他們也開始了私人保險庫的業務,十七世紀的倫敦,開始有商人將黃金存在這些私人保險庫中,並換取不具名的發票,慢慢的這些發票就成為了因應需求兌換的本票,由金匠們背書。

代表性的紙鈔就這樣誕生了,而很快的大家也發現,大部分的紙鈔在互相交換中永遠不會去兌換成真正的黃金,這就直接給了紙鈔發行人操作(或是濫用)的空間,發行與黃金價值不對等的紙鈔。

從此『代表性』紙鈔與『部分價值』的操作手法讓發行者所謂的鑄幣稅大大的提升,尤其時紙鈔面值與製作成本中間的差額。

對於中央兌換代表性錢幣的逐漸倚賴,與不得不信任中央在鑄幣上的誠信,造成了以區域區分的各種貨幣,使用者及發行者在地緣,文化與政治上的鄰近性決定了貨幣的接受度與使用度。

金本位

歷史上很多種不同的金本位被使用過,但各政府也不遺餘力地希望脫離黃金的固定供給,來印出更多的鈔票。

以下為維基百科上對布雷頓森林體系的介紹

1944 7 44 個國家的代表們在美國新罕布希爾州的布列敦森林( Bretton Woods)的華盛頓山旅館舉行聯合國貨幣金融會議,以建立國際貨幣與金融交易的標準和討論戰後重建問題,以便促成戰後世界貿易及經濟的繁榮。會議中建立的標準包括,各國的貨幣不准隨意貶值以維持 固定匯率 ,促進貿易的暢通,並順利進行資本積累,以幫助第三世界的國家重建戰後的經濟體系;決議由 羅斯福 政府領導盟國共同成立 國際貨幣基金 International Monetary FundIMF)與國際復興暨開發銀行(International Bank for Reconstruction and DevelopmentIBRD)或稱之為 世界銀行 World BankWB)兩大機構,來執行戰後的重建與發展計畫,且兩大國際金融組織也提供了黃金與美元之間的固定匯率,以因應世界黃金產量不足支撐國際金融體系中不斷增長的貨幣流量。

20 世紀  5060 年代,歐洲多國經濟漸復甦,並認為固定匯率對自己國家不利,於是開始利用體系換取較為保值的黃金。美國的黃金儲備開始流失,迄今為止,美國已流失了其三分之二的黃金儲備(美國原占有全球黃金儲備的 75%),但美國至今還是全球第一黃金儲備大國(目前約為 8000噸)。

20 世紀  6070 年代,爆發多次美元危機,其後以 197112月「史密松寧協定 」(Smithsonian Agreement)為標誌美元對黃金貶值,同時美國聯邦準備理事會拒絕向他國的中央銀行出售黃金,美元與黃金掛鉤的體制至此名存實亡。

1971 年美金與黃金固定兌換就此結束,我們目前大部分使用『法幣』,也就是完全由政府及法律背書的貨幣,沒有任何的內在價值。

重新回頭看看虛擬貨幣

許多人常問我虛擬貨幣的價值是哪裡來的?他的『內在價值』是什麼?為什麼人們對他趨之若鶩,又嗤之以鼻?要知道『內在價值』是一個相當抽象的哲學觀念,我會找一天來總結一下這個概念,現在如果你有興趣的話,可以參考  Stanford U. 的這篇文章 。『內在價值』爭辯特別有趣,也特別複雜,我傾向認為事物的價值完全是由供給及需求決定的,沒有所謂的內在價值,但先不管我在這方面的論點,從貨幣的歷史故事來看,至少幾件事相對明朗一點。

  • 由法律背書的法幣,只是其中一種選擇,並不是唯一,黃金就是在沒有任何法律規定下,由市場背書的,只要符合三項貨幣的基本條件,並在這三個角色上贏過法幣,就有機會成為法幣的競爭對手,但不可否認的,法律是個非常強勢的競爭優勢
  • 我們當初需要中央政府的原因,是需要兌換的保證,也因此給了政府操弄價值的空間,現代社會還有多少兌換黃金的需求?我們是否還需要遵守這樣的交換條件?我們提出疑問,但並沒有確定的答案
  • 區塊鏈的科技讓我們不需要信任金匠或政府,也有機會可以創造出交易更流暢,價值更穩定,儲存更方便安全的貨幣,但就如所有新創產品一樣,如何進入市場被大眾接受,可能才是最大的挑戰。

如果對於創造一種相對於法幣的優勢貨幣有興趣的話,可以看一下我的另一篇文章 < 穩定虛擬貨幣的奇特案例  >

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