成就偉大事業的推手:台灣143萬家中小企業必須知道的線上融資平台

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Photo Credit:Shutterstock, Inc.
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「公司成立一年、資本額五十萬、年營業額兩百萬⋯⋯。」與夥伴一手打拼的事業,在金融機構面前,卻被簡化成財務報表上幾個不起眼的數字,其中的辛酸血淚無人懂。你明白,萬事起頭難,剛起步的公司要找到乾脆、有力的金援不是那麼容易;你咬牙,只要這一關過得去,公司順利起飛,未來營運狀況絕對不是幾個數字能概括——這幾乎是台灣143萬家中小企業最常遇見的窘境。

不只是財務報表上的數字

獲取金援為什麼這麼難?無論是創業初期或是業務發展高峰,公司難免有需要急用資金調度的時刻,然而,申請時,許多金融機構多只看財報等相關文件,且耗時長。對於財務報表無法充分表現營運實力的中小企業來說,不免缺乏彈性與空間。

尤其,中小企業慣於委外記帳,通常是由於租稅考量,或公司內部未有專業會計人才所致,因此財務報表多半透明度不足,導致金融機構沒有辦法真正了解企業的真實經營狀況。再加上擔保品不夠、營業額數字不夠漂亮等因素,中小企業往往無法如願取得足夠金援。

實地瞭解營運狀況,報表之外更在意「計畫可行性」

如今,台灣租賃龍頭業者「中租迪和」,推出申請企業融資服務的網路線上平台,藉由簡便而快速的流程,提供中小企業獲取金援的另一條出路。與透過一般金融機構貸款相比,從租賃公司融資,更能藉由多方面綜合評比,規劃彈性客製化融資方案,不再只依照財務報表上冰冷的數字,來決定企業所能獲取的資金金額大小與還款期限。

中租迪和重視企業未來發展潛能與還款能力,除了透過第一線實地訪談與專家經驗,瞭解企業財務狀況與其資金週轉需求,還會主動協助企業主申請資料,更深入了解企業營運狀況。不分產業類別或營運規模,無論是上百人的製造業工廠,或是員工僅十位的咖啡廳、眼鏡行,甚至豬舍、檳榔攤,都有相應專業團隊服務,不是只單看擔保能力與財務報表做為融資標準,融資評估方法比傳統金融機構更有彈性。

對於中租而言,萬物皆可租、萬物皆可融,核心業務包括三種:

租賃業務:以「融物」代替「融資」為企業增闢獲取設備的新途徑,緩解以自有資金購置設備的負擔,進而滿足其營運成長需求、改善財務結構。
分期業務:租賃業代客戶購買其營運所需的物品,再以分期付款的方式售予客戶,客戶不需一次付清,進而達成運用財務槓桿功能,提升企業競爭力。
融資業務:協助中小企業解決短期營運週轉資金的需求,為中小企業老闆打開了方便之門,是企業主在爭取商機時的最佳伙伴。

快速有人性的資金運用模式

其中,線上融資的服務,更可說是中小企業在有資金需求時的最佳解決方案,中租能在合理風險評估下,提供不同風險程度的客戶差異化融資服務以獲得利潤,比起受限於金融法規嚴格規範的金融機構,中租能提供的客層更為廣泛、彈性更大,融資也更快速,多半能在2~10個工作天內完成所需程序。

此外,線上融資對於中小企業而言,一來能解決因信用與擔保品欠缺而無法融資的困境,二來則是有更快速、簡便的流程,能因應季節、結構性調整等,申請短期融資所需金流。以新台幣一百萬元以下的融資規劃來說,不僅無需任何抵押物,也無成立年限及年營業額限制,只著重在每一間企業的未來發展與其還款能力。
中租認為,企業從成立並開始營運的第一天起,企業價值就不斷累積,且還款能力會逐漸成長。中租線上平台提供全天不斷時服務,工作天內48小時加速審核客戶的申請,一天內即有專人接手服務,且採取線上融資、電話照會對談,藉由加快審核速度,核准後見面對保,為客戶打造雙贏局面。

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