【硬塞書摘】:《大數據的傲慢與偏見》-撕裂社會、傷害民主,歡迎認清演算法的黑暗面

「大數據與演算法全都由數字組成,它很科學、中性。」這是人們從支持者中最常聽到的一句話,但你知道演算法是 2008 金融海嘯的重大幫兇嗎?你知道美國專吸窮人學貸的大學學店,過去十年因網路廣告,就讀人數成長兩倍嗎?
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「大數據與演算法全都由數字組成,它很科學、中性。」這是人們從支持者中最常聽到的一句話,但你知道演算法是 2008 金融海嘯的重大幫兇嗎?

對,沒有多少人會在 2017 年的現在否認這兩者重要性。AlphaGo 接連打敗世界棋王、無人車即將駛上街道,這些看似神奇的人工智慧背後都由大數據與演算法所驅動。許多人們相信,優秀的電腦程式不僅一兩秒內就能會我們處理好數以千計的資料,迅速整理出有意義的排序,也日以繼夜研究我們的慾望、行蹤與消費力,自動把最適合我們的選擇、我們的未來端到面前。但把事情翻個面看,出現在你面前的每則網路廣告與貼文都被精心設計過,也僅是常識。金融業者正爬著臉書,從一言一行中推估你的信用額度;政治人物也在計算你的年齡、性別與意識形態,在數位世界說出討好你的話爭取你的選票。

身為一個數學家以及金融海嘯的見證人,本書《大數據的傲慢與偏見:一個「圈內數學家」對演算法霸權的警告與揭發》作者凱西.歐尼爾想告訴你大數據和演算法已成為了這個時代的「數學毀滅性武器」。它們有多可怕?金融海嘯已重創世界經濟一次,凱西.歐尼爾還用實例告訴你,演算法已經深深危害到了美國人的治安、求職與保險市場。本文就拿最嚴重的「教育」與「金融」兩大部分向大家介紹。

金融海嘯是迷信數字的惡果

金融海嘯發生時,作者凱西正以德劭對沖基金量化分析師的身份,在震央華爾街親眼目睹一切。我們知道金融海嘯起因是把房貸打包成金融商品造的禍,但房貸擔保證券其實不是新鮮事,過去幾十年一直被華爾街認為是乏味的金融商品,是散戶與基金用來分散投資組合的工具。會發生問題,是因 2001 年 911 恐攻後美國央行積極壓低利率,之後幾年內助長了銀行大量發行房貸擔保證券。

房貸擔保證券本身問題也不是那麼大,問題大的,反而是那些銀行用著充滿瑕疵的「數學風險模型」,認為有專業的量化分析師嚴格控管風險,也不會有很多借款人同時還不出錢,天真認為靠著演算法次級房貸就不會出事情。「風險模型假定未來將延續過去的型態;弔詭的是,之前似乎功能強大的演算法(它們負責分析房貸風險,並將房貸打包成不同級別的證券,創造出房貸證券這個市場),在危機爆發後,原來對收拾爛攤子、計算這些證券的真正價值毫無作用。」作者嚴厲的控訴,

「這些演算法可以分析一些垃圾數據,但無法估算反映客觀現實的價值。」

作者凱西.歐尼爾本人也因此對華爾街的量化分析工作感到幻滅。但金融危機後,大數據與演算法更侵蝕了美國高等教育。

網路廣告,讓進入學店的窮人永不翻身

你聽過美國的「鳳凰城大學」嗎?沒聽過很正常,包括鳳凰城大學在內,很多美國學校被稱為文憑工廠(就是學店),往往以政府出資的學生貸款為主要財源(但這些貸款最後還是由學生要還!),而它們頒發的文憑在職場根本不受重視。在許多行業裡,這些學校所頒的文憑,並不比高中學位更有價值。

這些學校以脆弱的低下階層為目標市場,以向上流動為誘餌,致力吸引窮人報讀,也還會做出像捏造學生就業率、濫收學雜費等惡行。『提供職業訓練課程的翡特羅特學院(Vatterott College)是個特別惡劣的例子。美國參議院 2012 年一份有關營利學院的報告談到翡特羅特的招生手冊,其內容顯得十分邪惡。該手冊指示招生人員以這些人為目標:「領社會福利、有孩子的女性;懷孕的女士;最近離婚的人;自尊低落的人;從事低薪工作的人;最近有親友去世的人;曾受肢體或精神虐待的人;最近坐過牢的人;在戒毒的人;工作沒前途,人生沒希望的人。」

但本書介紹,「2004 至 2014 年間,營利大學入學人數增加了兩倍;這些學校如今占美國的大學學生人口 11%。」為什麼?答案很簡單:網路廣告。鳳凰城大學光是花在 Google 廣告上的支出,至今已超過 5,000 萬美元;該集團花在每位學生身上的行銷費為 22,25 美元,但真正用在教學支出,只有 892 美元。

你或許會反駁,由演算法組成的數位廣告工具客觀、公正,而且觀察入微,好用,是那些為惡的人濫用了它們。但這正是本書作者想告訴你的,大數據與演算法已經變成跟核彈一樣恐怖的「數學毀滅性武器」,不僅可能充滿黑箱、偏見,而且威力太強大了,只要有人稍微濫用,就會造成嚴重後果。

「數以百計的模型根據我們透露的偏好和行為形態,將我們分類,替我們排名次或是給予評分。這替正當的廣告活動建立了有力的基礎,但也助長了掠奪式廣告──這些廣告針對處境艱難的人,賣給他們虛假或過度昂貴的希望。它們盡情利用各種不平等的狀況賺錢,結果是鞏固了既有的社會階層結構,令當中種種不公平的情況一直延續下去。社會上最大的鴻溝,存在於體制的贏家與贏家的模型所掠奪的人之間。」

「掠奪式廣告往往就是典型的數學毀滅性武器。它們瞄準最迫切需要希望的人,以巨大的模型運作。在教育這領域,它們往往向目標顧客提供虛假的成功希望,同時計算如何從每一名潛在顧客身上賺最多錢。它們的運作造成巨大且非常惡劣的回饋環路,導致顧客背負巨額債務。受害者通常不知道自己是如何掉入陷阱的,因為這種運作是不透明的。那些廣告就是突然出現在電腦螢幕上,然後有人打電話來推銷產品。」

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註:本文部分內容出自大寫出版《大數據的傲慢與偏見:一個「圈內數學家」對演算法霸權的警告與揭發》,INSIDE 獲授權引用。


讓炒高房價元凶現形!永慶房屋廣告拍出買房族最大噩夢

永慶房屋推出兩支黑心仲介聯手投機客坑殺買賣雙方的廣告,希望提醒消費者注意自身權利,更再次重申:永慶房屋誠實不炒房,提供業界唯一「真房價保證」,承諾提供完整成交行情,若未落實將賠償買方最高400萬元、賠償賣方最高4倍服務費。
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Photo Credit:永慶房屋
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永慶房屋根據財政部統計資料,彙整 2021 第三季至 2022 第一季房地合一稅件數與金額,發現遭課徵 45% 稅率的高達 21,202 件,為適用房地合一稅新法交易件數的 27.1%,顯示房市短期交易仍盛行,且有逐季增加的趨勢!仔細盤點近期適用 45% 稅率的交易件數,在 2021 第三季為 5,538 件,占比 26.3%;第四季則有 7,896 件,占比 26.7%;到 2022 年第一季,雖然件數略減至 7,768 件,但占比卻升至 28.1%。短短兩個季度,短期交易的占比就增加近 2 個百分點,可見短期交易數量持續增加,絕非個案!

為提醒消費者買賣房當心遭黑心仲介聯手投機客,短期低買高賣造成龐大損失,永慶房屋改編真實案例推新廣告「真房價保證-小夫妻買房篇」,揭發黑心房仲以過高的行情資訊欺騙消費者,並再次重申:永慶房屋誠實不炒房,提供業界唯一的「真房價保證」,承諾提供完整成交行情,若未落實將賠償買方最高400萬元、賠償賣方最高4倍服務費。

永慶房屋新廣告「真房價保證-小夫妻買房篇」改編自真實案例,敘述帶著孩子的小夫妻,辛苦存錢買房,沒想到卻遇到黑心仲介聯手投機客的慘案!黑心仲介隱瞞投機客前幾個月才以 600 萬元購入房屋,更以較貴的成交行情讓小夫妻誤判行情,以 900 多萬元高價購入,讓投機客 6 個月獲利超過 45%,黑心仲介也賺了兩次服務費!

Photo Credit:永慶房屋
永慶房屋新廣告揭發黑心房仲以過高的行情資訊欺騙消費者,導致消費者高價購入房產的真實慘案。

永慶揭發產業惡習 廣告遭同業反彈要求下架

這不是永慶房屋第一次揭發產業惡習!2020 年永慶廣告「真房價保證-退休老伯伯賣屋」,就改編自真實消費者受害故事,訴說黑心仲介刻意拿附近較低的成交行情誤導退休老伯伯低價賤賣房屋給投機客,而投機客很快再轉手高價賣出,短期內低買高賣賺差價,損害買賣方權益的案例。

原意為提醒消費者注意的廣告,在播出後卻引起部分同業反彈,要求永慶房屋將廣告下架!吳良治總經理分析:可能是永慶揭開了業界中「不能說的秘密」,黑心仲介聯手投機客炒房的手法曝光後,讓消費者加以警覺,就斬斷了黑心仲介的「錢途」!

Photo Credit:永慶房屋

不炒房是房仲最重要的企業社會責任 

吳良治總經理表示,中古屋的交易佔整年不動產交易的大宗,現在的消費者買賣屋都會透過仲介,仲介就是關鍵的第一線,如果仲介泯滅良心,配合投機客低買高賣,炒高房價,就會帶動周邊行情不合理的上漲,區域行情就再被推高,房價因此越推越高!以蝴蝶效應的理論來看,仲介就是源頭,是那第一隻蝴蝶,黑心仲介就是炒高房價的元凶!

永慶房屋一路堅持誠實理念,永慶經紀人以成為「誠實房仲」為榮,更深信「不做投機客的白手套、不炒房」是房仲業者最重要的企業社會責任。永慶房屋更是業界唯一提供「買賣屋全保障」的房仲品牌,讓消費者有一個公平交易的平台,拒絕讓台灣成為炒房之島。

有鑑於短期交易依舊頻繁,永慶房屋今年首創「一年內成交再上市地圖」,大膽曝光雙北市各行政區正在交易中、短期重複上市的物件數量,提醒消費者買賣屋時優先參考永慶的誠實房價報告書,以避免消費者以不合理的價格買房,成為炒房下的受害者。

本文章內容由「永慶房屋」提供,經關鍵評論網媒體集團廣編企劃編審。