一位陣亡 Fintech 創業家:在國外成熟的服務,我們在台灣卻被當詐騙集團

在國外存活率最高的新創領域,在台灣卻難以活下去?沒錯,這就是近兩年台灣喊得震天價響的 Fintech(金融科技)。
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本文獲合作媒體 商業周刊 授權轉載,作者 李欣宜。

在國外存活率最高的新創領域,在台灣卻難以活下去?

沒錯,這就是近兩年台灣喊得震天價響的 Fintech(金融科技)。我們發現,Fintech 新創企業在台灣,有的遭到傳統銀行抵制、被迫停業,有的轉戰中國、香港。但根據美國研調機構 Statistic Brain 的統計,金融領域的新創 4 年存活率是所有產業中的新創最高的。

「我們覺得累了,看不到未來,再繼續這樣燒下去也不是辦法⋯⋯,」一個多月前,在臉書上公告停止服務的 Moneybook 創辦人張耀鐘如此告訴《商業周刊》記者。張耀鐘 3 年來燒掉 1 千多萬資金,用戶反映不特別好,沒想到停業公告一出,用戶馬上反映願意付費支持,也有投資者上門探詢,試圖「搶救」。

但,它為何在台灣撐不下去呢?

Moneybook 是個跨行記帳軟體,使用者可在同一個介面上看到自己的收支狀況,跨行信用卡消費、存款、提款、轉帳紀錄和貸款狀況,都只要用 1 組帳號密碼就可以串接在一起,不必分別登入不同的網路銀行或刷好幾本存摺。自 2013 年推出以來,累計已有 3 萬名用戶,串接 2 萬多個銀行帳戶,支援 23 家銀行。

類似服務在國外早有成功先例。例如美國的 Mint 在北美有超過 2 千萬名用戶,成立 3 年即以 1 億 7 千萬美元的價格被收購,在美、加串接上萬家金融機構帳戶。日本的 Money Forward 有 400 萬名用戶和逾 50 萬名企業用戶,獲得日本 3 大銀行投資。

因為,這個看似簡單的記帳服務,背後因應用戶數據衍生的商業模式,有極大想像空間。但,相較於美國和日本銀行界敞開雙臂迎接,Moneybook 卻在台灣遭到銀行界抗拒。

「(推出)隔天銀行公會就開會,很多銀行就震怒,很多網銀部門都不敢相信我這樣就可以破它的網銀。」張耀鐘回憶。其實,並非他的軟體突破銀行網路防火牆,而是使用者主動提供網銀帳密給 MoneyBook,但他雖前往銀行公會,解釋他們並未違法竊取用戶帳密,也無資料外洩的疑慮,但簡報完隔天,銀行公會仍發函給全台銀行,「建議」各大銀行不要和他合作。

有的銀行甚至以阻擋 IP 和增加網銀登入難度等方式,阻止 Moneybook 串接帳戶資料,並且發公告澄清該服務和銀行沒有任何關係。Line 台灣前總經理陶韻智是該軟體早期測試版的開發者,他形容銀行態度「就好像在公告詐騙集團一樣耶。」

政府不是不想面對金融科技這個國際大趨勢,5 月初,行政院通過俗稱「金融監理沙盒」的金融科技創新實驗條例草案,這表示業者可申請最長達 1 年半的實驗期,在不受法令限制的環境下測試各種金融科技服務。若未來立法院能審查通過,金管會執行上也真能放手,台灣或有機會留住更多金融新創。

就像 Moneybook 在公告停業之後,反而引起民間金融業者注意,表達注資意願,經營狀況因此出現一線生機,目前決定暫緩停業。

或許,台灣的金融科技新創環境,也到了絕處逢生之際,畢竟,人才是長腳的,法令、監理心態再不急起直追,就追不到了。


會員經濟新紀元,遠傳推出「遠傳心生活」App,打造一站式行動生活圈

逾三百萬用戶的「遠傳心生活」App,不只是一般的線上電信客服,而是為消費者打造的一站式行動生活圈。遠傳為了成為最懂用戶的電信公司,以「遠傳心生活用戶獨享計畫_好康又便利 天天回饋遠傳幣」提供用戶食、衣、住、行、育、樂優惠和便利,觸及真心,為用戶帶來更全面更貼心的生活體驗。
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Photo Credit:TNL Brand Studio
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現代人生活離不開手機,尤其行動支付普及後,無論是早上出門到便利商店買杯咖啡、中午到餐廳吃頓飯、上班抽空繳一下停車費、手機帳單,或是通勤時間滑手機追劇,都已能透過一支手機一站式解決;搭上如此「行動生活圈」的趨勢,遠傳也突破傳統電信服務,以「提升用戶獨享優惠及生活便利服務」兩大主軸推出「遠傳心生活」App,致力為消費者打造一站式行動生活圈,為用戶的食衣住行育樂帶來更多好康又便利的生活體驗。

上線已屆一年的「遠傳心生活」App,在過去這段時間如何觸及百萬用戶、打動消費者的心?遠傳個人用戶事業群行動通訊行銷處副總經理呂秀味,為我們娓娓道來。

Photo Credit:TNL Brand Studio/「遠傳具有 700 萬用戶,透過遠傳心生活,我們要成為最懂用戶的電信公司。」遠傳個人用戶事業群行動通訊行銷處副總經理呂秀味說。

寵愛老用戶|遠傳心生活 App,用心力拚會員經濟

一般傳統電信業者的服務內容,大多是提供更優惠的資費方案,或是搶先推出新一代的通訊技術服務(例如 5G),導致老用戶常常為了取得其他電信業者的新用戶專案優惠,在合約到期時,就轉換電信業者。我們也常收到老用戶的反映回饋,許多優惠方案推出了,他們也根本不知道。我們聽見了這樣的真實消費者心聲,決心要改變。」呂秀味副總說,為了加強用戶黏著度,真正與用戶建立「心」關係,遠傳決定主動出擊,打破一般電信業者只關注電信服務以及續約的窠臼,現在我們不只是做數位電信服務,更打造「遠傳心生活」App 作為生活平台,為遠傳用戶打造全面又便利的一站式行動生活圈服務。

2018 年,曾在美國 AT&T 服務過的井琪總經理加入遠傳電信,不只帶領遠傳數位轉型,更以「以用戶為核心」的品牌理念,主張「用戶」才是電信公司最大的資產。因此,「遠傳心生活」App 於焉誕生,甚至可以作為遠傳成功數位轉型、發展會員經濟的具體成果。

「遠傳心生活」App 能無遠弗屆的與用戶對話,在一般電信服務外延伸生活場景需求,提供橫跨吃、喝、玩、樂的專屬優惠。誠如呂秀味副總所說,「遠傳心生活」App 形同會員卡,致力於成為用戶的生活好夥伴。「遠傳不再只是合約快到期或忘記繳電話費時才聯繫用戶,而是無時無刻不關心用戶生活和實際的需求。」由電信服務延伸到消費者的數位生活,之所以稱為「心生活」,源自於遠傳期許自身對待客戶是由「心」開始,從「了解」(understand me)出發,懂得顧客心理並善用科技及數位工具,扮演「療癒者」的角色。呂秀味副總強調,顧客價值絕不是只看 CP 值,它包含了消費者對品牌及全面性的心理感受,兼顧理性跟感性兩大層面。「我們努力讓遠傳的品牌精神跟服務能做到這境界,這對遠傳人來說,是一種共同努力的目標和『信念』。」

Photo Credit:TNL Brand Studio/「遠傳心生活」App,除了可以即時查詢帳單,也有許多實用的生活消費服務,從線上生活繳費、到生活消費優惠,一應俱全。

行動生活圈|提升用戶獨享優惠及生活便利服務,好康又便利

緊扣「手機就是行動生活圈」(mobile circle)的概念,「遠傳心生活」App 自 2020 年 11 月推出以後,下載次數已突破 300萬,其中七成五為活躍使用者。最大的優勢之一,是「遠傳心生活」貼心統整各種服務,用戶可統一使用一組 ID 帳號(即用戶的手機門號),享受大遠傳服務生態鏈。無論是遠傳電信、friDay 影音、friDay 購物,都可暢行無阻。

此外,「遠傳心生活」為提升用戶福利,再推出遠傳幣(f Coin)創造圈粉經濟,啟動會員分級並每月回饋點數(1 f Coin ≧ NT$1);更重要的是,會員回饋兼顧電信帳單貢獻度,年資不再無用武之地,年資越久、消費越多,便可獲得更多遠傳幣。更進一步的是,「遠傳心生活」為用戶創造生活消費優惠,串連全台50多家折扣夥伴,將優惠券儲存在雲端票券匣,快到期時還會主動提醒用戶。

「遠傳心生活的存在,就是要貼近用戶的心,讓用戶真正享受到更多的好康又便利。」呂秀味副總也透露,隨著數位技術發展,遠傳心生活的下一步是成為用戶的「智慧生活夥伴」,主動陪伴及關心用戶的生活需求,「像是可以依據用戶位置,主動提醒優惠方案,或是打造個人化的一站式行動生活圈。」

智慧心生活好康又便利|不只是電信業,也是跨產業的生活消費平台

隨著 5G 時代來臨,手機將與每個人的連結愈來愈深,電信業者也更有機會深入消費者的生活圈,遠傳的用戶不只能享有資費服務,也能透過「遠傳心生活」App 享有更智慧便利的生活,而這也宣告了電信業從「telecom」走向「telecom+」的里程碑。

緊跟著「遠傳大人物」(大數據、AI 人工智慧、IoT)的方針,「遠傳心生活」正逐步運用新興科技走向分眾會員經濟。做這麼多的努力,呂秀味副總坦言,無非是希望有一天能聽到用戶說:「遠傳心生活能預先為用戶設想更周全的客製化需求,為消費者用心連結美好生活。」

透過電信業的 OMO(Online Merge Offline)虛實整合優勢,「遠傳心生活」能與實體門市共同打造全方位生活場域。例如:在遠傳門市消費即可累點(遠傳幣),無論是申辦門號、續約搭配手機或其他3C商品方案,皆可依會員星等給予消費累點,讓門市成為遠傳幣流通的重要場域。此外,在其他通路使用遠傳心生活即送咖啡券,或是在進到遠傳門市後透過 App 打卡,即可抽萬元 3C 家電、門市商品折價券、遠傳幣……等,現領現用。

隨著遠傳心生活 App服務越來越多元, 功能也不斷地推陳出新,用戶能享受種種優惠利多。包括:以遊戲化的方式吸引每天簽到打卡,運用遠傳幣在 friDay 購物消費折抵無上限、遠傳幣超值兌換或加購異業商品、四大超商跨店咖啡寄杯,以及生活繳費、發票載具⋯⋯等好康又便利的服務。而發展豐富多元的服務,誠如呂秀味副總所說:「遠傳致力於滿足用戶需求,這不只是為提升會員黏著度,更是『以用戶為核心』的品牌價值和企業精神。」

下載遠傳心生活 App:https://fetnet.tw/3koL6E0H5L