金管會首開 Fintech 新創座談,官員親上火線解決疑難雜症!

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或許是受 立委余宛如批評過缺少新創圈的聲音 ,今天金管會別開生面,首次針對新創邀請到了橫跨行動支付、系統理財、旅遊金融、區塊鏈、P2P 借貸、身分識別認證工具等領域共 20 餘團隊舉辦座談會,試圖在不受任何隔閡的情況下,直接了解台灣 Fintech 新創團隊所受的困境與挑戰。

不過在進入主題之前要先說明,場內團隊全都有參與金管會旗下之「金融科技創新創業及人才培育計畫」。根據主辦單位資策會大數據所表示,由於 金管會想在短時間內理解新創需求,這場會議先邀請較熟悉的團隊們開始談,未來將不設限與會對象,將廣邀不在計畫內的新創業者、銀行、公協會與學界,建立長期的官方交流之平台。那跟立法院公聽會有什麼不同?大數據所也表示,就是希望收集到不用等到立法解決,金管會權限內就能解決的問題

主持這次會議的金管會資訊處蔡福隆處長表示,就在今天早上,立法院就已針對金融監理沙盒進行進一步的討論,而金管會今年十月份成立了專職溝通窗口,只要來信給予意見或建議,金管會都會審慎處理,並在法規、行政規則上盡量幫忙。金管會對新創也多抱持開放的態度,不只把他們當作子弟與好朋友協助發展,同時也積極讓相關技術回流給國內金融業者採用。

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▲金管會資訊處,銀行局、保險局等部門都派遣官員親上火線,一一回答新創業者的問題

這次會議不只金管會資訊處,銀行局、保險局、證交所都派遣第一線的官員親上火線回答業者問題。以下先整理一些業者重複提到,在資料開放上的共同問題:

  1. 現在官方提供 Open Data 格式非常不一且老舊,新創業者要花額外很多時間整理資料,是否能由官方整理統一?關於這點,蔡福隆處長回應唐鳳政委已經指示國發會,明年起就會積極整理政府部門(不只金管會)將相關的 Open Data API 統一化。
  2. 是否也能開放讓新創企業跟銀行,免費與金融聯合徵信中心資料串連,讓新創企業獲得一樣的信用認證權利?官方則是答這會帶回去積極研擬,但現有作法可以鼓勵消費者自己使用自然人憑證,線上向聯合徵信中心申請,目前到明年底都免費。

另外這裡整理支付、P2P 借貸、系統理財與應用科技等四種類型業者的問題給讀者。

支付領域

TapPay:執行長莊凡頡站在資安的立場,對 Token 代碼化服務的傳輸過程是否「全面落地」提出了質疑;這是因為 Apple Pay 日前登台曾引發了若不落地,會對本土 TSP 業者產生威脅。不過莊凡頡認為事實上主機設在哪裡都沒差,不會將主機設在台灣就會比較安全。對此銀行局則是回應「官方從來沒有限制」,不會限制國際業者ㄧ定要落地。

紛太科技:他們自介是就像微信一樣,個人對個人轉帳的科技工具,只是目前公司與業務主力位於美國,正在考慮回台灣發展;但《電子支付機構管理條例》規定,資本額限定一定要 5 億元,對於新創實在是非常吃重的壓力,是否能請銀行背書等折衷方式通過?銀行局回應,事實上 這要看代理收付的金額高低 ,若每日經手金額高於十億新台幣,那就需向金管會申請,但若沒有達十億,直接先向經濟部申請即可。

P2P 線上借貸

鄉民貸:台灣首間線上 P2P 借貸業者也參加了這次座談,但提出了頗為大膽的疑問:1. 能不能開放線上 P2P 借貸的利率突破民法 20% 上限,甚至高達 30%? 2. 是否能因信用問題,被銀行拒絕貸款的個人上 P2P 向投資人借貸?3. 是否能由政府領頭,開放區塊鏈引進 P2P 借貸平台?4. 是否開放保險業者,提供平台保險服務?

官方則是回應其實針對保險部分有諮詢過產險業者,產險業者認為 P2P 借貸平台其實性質很像民間標會,所以有所保留;至於利率部分銀行局雖然沒正面回答,但民法的利率立法委員其實都有討論,現在的主流方向都是「往下修」,就連銀行刷卡利息也只有 15%,間接聽起來修法成功率不高。

金想貸:新興的 P2P 業者「金想貸」則是在向銀行申請信託遇到了不少麻煩。他們表示當拿著行業代號 6499「未分類其他金融中介業」申請信託時,銀行一看到他們是線上 P2P 借貸,常以「不知道金管會說能不能做」拒絕(即使金想貸表示他們是受到金管會輔導的團隊)。官方則是回應,主管機關沒有立場要求他們硬要承辦,但會加強宣導。

系統理財

投顧資訊管理系統:現有的投顧公司要經營全權委託投資業務,應具備的條件非常高,不只資本額、營業保證金所需金額都相當高,而且委託金額必須達到新台幣伍佰萬元以上。但 Fintech 的客戶多半是年輕族群,是否能在一定限制條件下,開放小額全委?金管會則回應,內部已經正在積極研擬了,而且在金融監理沙盒樂觀通過的前提下,應該不久可以開放小額全委。

群馥科技:群馥是數位證劵商整體解決方案的廠商,他們詢問站在普惠金融的立場,證劵之交易單位是否可由「張」改為「股」?如同上一題,官方回應為了擴大投資群,已經積極研擬降低證劵交易單位往股的方向前進。

應用科技

艾爾希格:之前獲鴻海青睞投資的「空氣識別」Airsig,其創辦人陳柏愷表示已經有很多金融業者想採用他們的技術到銀行業務或支付上,但最後都因不知道法規適不適用而踩剎車,是不是能在金融監理沙盒下試辦開放?另外,基於鼓勵新創的目的,政府機關也有沒有多多採用新創技術的機會?蔡福隆處長則是給予正面回應,若這會期有機會通過監理沙盒,就會努力納入數位簽名,但第二點則需帶回與銀行局研擬。

現代財富科技:執行長劉世偉表示他們是專注在區塊鏈的新創公司。他認為,國內外科技與金融界都十分看好區塊鏈的潛力,但自從創業以來,他們的發展可說完全取決於金管會的態度,他只建議金管會在研擬相關政策時,能做到 100% 的透明與市場化。

最後蔡福隆處長表示,作為台灣金融產業的主管機關,金管會其實還是需兼顧產業發展與保護消費者的天秤兩端。不過在資料方面,他們已經跟中研院在積極討論,在兼顧資安個資與商業機密的前提下,針對 Fintech 推出專屬的資料協作平台。他也宣告「不會只有這一次」,將會頻繁的招集新創、銀行(包括央行)、證劵保險等業者一起共襄盛舉,對台灣 Fintech 發展積極搜集民間意見。

相對來說,這場會比先前金管會的白皮書或公聽會,態度已認真許多,與會的官員也明顯有備而來積極回應 。不過必須注意的是,今天有很多的討論結果都仰望金融監理沙盒通過;但把視角拉到立法院,今日審查監理沙盒法案時財政委員會委員無法達到共識,像 黃國昌立委就質疑缺乏後續配套措施余宛如立委也認為 金管會部分遺漏她的立法精神,需延滯半個月後再審。在立院內多受阻礙的不確定性下,金管會甚至到這些 Fintech 新創團隊,可能都得做好監理沙盒遲到的心理準備。


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