Paypal Mafia 繼續在 FinTech 發光發熱

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矽谷創業圈中知名的 Paypal Mafia ( PayPal 幫 ),讀者應該不陌生。特別是其中最具知名度的 Peter Thiel,《從 0 到 1》的作者,前一陣子 才來台灣演講 ,造成一股炫風。那什麼是 FinTech?Financial Technology 的簡稱,FinTech = “Innovation in financial services”!所以,Paypal 可以算是 FinTech 的始祖,Peter Thiel 等人 1998 年創辦了 Paypal ,四年後,eBay 以 15 億美元收購 PayPal。之後,Thiel 是 Facebook、Yelp、LinkedIn 與 Quora 等知名新創公司的早期投資者,2010 年他 共同創辦的 Valar Ventures,也開始積極投資美國以外的新創公司。畢竟是創辦 FinTech 始祖 Paypal,從 Valar Ventures 的 portfolio 中,可以看出,30% 是與 FinTech 相關,包括此創投設立第一個投資的中小企業雲端會計服務 Xero、筆者好友創辦的 P2P 國際匯款 TransferWise,以及歐洲創新行動銀行 Number26 等三家。

Xero:

於紐西蘭的 Xero,於 2010 年創辦至今,已經擁有將近 50 萬的中小企業用戶,一開始多數集中於紐西蘭與澳洲,而於 2013 年底再獲 Valar Ventures 挹注美金一億五千萬後,擁有美金 27 億的身價,開始積極開拓美國市場。Xero 於今年二月又再獲得由 Accel Partners 領投美金一億一千萬的投資,預計今年 IPO。Xero 與筆者目前的 Zoom 類似,都是切入中小企業市場。這個市場,沒有大筆預算購買大型昂貴的系統,也沒有專人可負責複雜的使用程序。雲端、低價,與近乎個人化的使用方式,是中小企業渴求的。以下這張圖,簡要地說明 Xero 主要的功能:

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XERO

TransferWise :

筆者曾於去年七月發表過一篇相關的文章:“ 維京集團創辦人投資的 P2P 國際匯兌服務,台灣會不會也擋下?",有興趣的讀者可以參考一下。但還是於此簡單敘述 Transfrewise 在做什麼事情:

TransferWise 利用技術來撮合貨幣的買家和賣家,大幅降低銀行於此服務上收取的 (隱藏) 利潤。TransferWise 是使用官方 mid-market 的匯率,其手續費是 0.5%。問了 Taavet Hinrikus, 這次他想要顛覆的是什麼,他說:「缺乏透明度一向是金融服務體系中一個很大的問題,通常,消費者認為他們所付出與他們所實際支付的,之間的差異是很龐大的,我創辦 TransferWise,只是真實地反應這個問題。“」

Number26:

那甫於今年四月拿到由 Valar Ventures 領投的美金一千多萬 A 輪投資的 Number26,在 FinTech 上有什麼特別的地方呢?Number26 是一家位於柏林的新創公司,產品的訴求是幾分鐘之內就可以在智慧手機上完成銀行開戶,然後你會收到一張特別與 Number26 App 合作的 MasterCard,可以設定各種交易的 push notification,免費的 ATM 提款,更重要的是, 你可以無需國際交易手續費進行全球付款 ,而所有的交易都可以在 App 上進行。Number26 目前只接受德國與奧地利的用戶,會利用這次的 A 輪資金,再擴展歐洲一到兩個國家。

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Number26

Paypal Mafia 另一個革命 Financial 市場的 FinTech : Affirm

除了 Peter Thiel 透過投資新創公司,持續在 FinTech 發揮其影響力之外,Paypal Mafia 還有一位讀者比較不熟悉的 Max Levchin,就是於本文的 Paypal Mafia 圖片中,與 Peter Thiel 一起坐在最前面右邊那一位。他於共同創辦 Paypal 時擔任 CTO,2004 年參與 Yelp 的創辦(曾經是 Yelp 的最大股東),並於 2006 年擔任 Evernote 的董事,以及 2012-2015 擔任 Yahoo! 的董事。他於 2013 年共同創辦的 Affirm,也是一家 FinTech 的新創公司。

Affirm 搞了什麼創新?簡單說,他是一個隱藏在金流後面的即時小額貸款服務,使用 Affirm 金流的商家,可以提供買家即時的貸款服務,非常快速的買家 credit check 之後,讓買家自行選擇付款的期數與每期金額。形式上類似信用卡分期購買,Affirm 想以即時小額貸款服務取代信用卡,以下兩張圖一目了然:

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Buy with Affirm

Max Levchin 於今年五月七日受邀至 Collision Conference 演講(筆者也參與此 Conference,主辦單位請看筆者這篇文章“科技社交圈中的勞斯萊斯 “”),題目是“Finance and Millennial Consumer Trends”,Affirm 也可以說是因應 Y 世代財務狀況的創新金流服務。當天 Affirm 剛完成一輪 美金兩億七千五百萬美元的融資 ,這金額龐大,Levchin 於 conference 現場被問及時,只是輕描淡寫地說,融資主要是用於擴大服務時需要的借貸準備金。

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Max Levchin 於 Collision Conference 中受訪

 

Paypal 於 1998 年創立,獨領風騷,那時候還沒有所謂的"FinTech",但誰能否認 Paypal 在 Financial Service 上破壞與創新的地位。十餘年後,不論是 Peter Thiel 透過投資 FinTech 新創公司,或是 Max Levchin 親自創辦 Affirm,Paypal Mafia 在 FinTech 領域的積極參與,繼續顛覆保守與壟斷的金融市場。當台灣的金融監理管制當局,還在因為開放過時的第三方支付而沾沾自喜,自我陶醉時,殊不知,世界其他地區的新創公司,已經如火如荼地以更友善,更透明以及更便利的 FinTech 塑造不同面貌的 Financial Services!


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