[北京現場] 為網商銀行鋪路?支付寶錢包前進農村,二、三年內要新增一億農民使用者

昨日,支付寶所屬集團——浙江螞蟻小微金融服務集團「Next 2014 小微分享日」第二天,O2O 事業部總經理王麗娟發表「移動金融潛力市場暢想」演說,明確將前進農村與三、四線城市作為集團下一個重要的發展目標。
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當電子商務引發全社會商業生態的變革,農村需要迎頭趕上,甚至實現彎道超車,我們希望透過電子商務的作用,讓農村也能享受與城市一樣的消費選擇,讓優秀的人才可以回歸農村創業,讓農民可以直接從廠家採購生產資料從而降低成本,讓農業產品足不出戶賣到全世界。

本週稍早,阿里巴巴集團營運長張勇表發《阿里農村電子商務戰略解讀》1,提到阿里巴巴在 IPO 之後的三大戰略布局分別是農村、數據和跨境。對於與阿里巴巴關係深厚的支付寶而言,農村,以及三、四線城市(指中國一些還處在發展階段的省會城市)同樣是未來戰略布局的重點。

昨日,支付寶所屬集團——浙江螞蟻小微金融服務集團「Next 2014 小微分享日」第二天,O2O 事業部總經理王麗娟發表「移動金融潛力市場暢想」演說,明確將前進農村與三、四線城市作為集團下一個重要的發展目標。

本文撰寫當日(10 月 16 日),浙江螞蟻小微金融服務集團正式更名為螞蟻金融服務集團。

未來的使用者在農村

所有的網路巨人都在尋找下一個潛在市場。

「未來的用戶在哪裡,哪裡就是我們的潛力市場。」王麗娟說,目前支付寶的大多數使用者都還是集中在中國所謂的一、二線城市,但她也說三、四線城市和農村就是未來的潛力市場。

這樣的潛力市場的特徵,無論在醫療、教育和娛樂與一、二線城市都還有明顯的差距,不過這些潛力市場的特色是,他們的生活成本低,許多人都有住房,不像都市人有購屋的壓力,可自由支配收入成長快速、購買力強。

同樣是本週發表的《農村電子商務消費報告》2,指出農村手機上網比例達 84.6%,是唯一超越城鎮表現(79.6%)的指標(其他上網裝置則是桌上型電腦、筆記型電腦和平板電腦,均是城鎮的表現較佳)。

王麗娟接著指出,數據顯示無論是支付寶或是支付寶錢包,過去半年內新增的用戶總數,來自三、四線城市的比例均已超越一、二線城市(分別是 52% 比 48% 與 51% 比 49%),她指出,目前由桌面版支付寶轉移到支付寶錢包(也就是行動版)的情況已經完成得差不多了,剩下的就是三、四線城市甚至是農村。而且,這些被是為潛力市場的地區,從 2011 年起至今,對信用卡、基金等需求已經出現顯著的提升。

成為基礎設施

對螞蟻金服而言,除了前進三、四線城市與農村之外,還要為許多小微企業進入市場建立基礎設施,並且在基礎金融、醫療、教育、交通、生活甚至當地政務等方面帶來價值。

支付寶在三、四線城市要做的事,例如醫療,除了面對面的看診之外,希望能夠將其他所有資訊相關或是遠距離診療、會診等,甚至電子處方政策能開放的話,線上取藥、送藥或許都能透過支付寶完成,彌補醫療資源的不足。交通方面,希望能夠協助三四線城市建立智慧化交通系統,訂票和進佔都能全面行動化。政務方面,王麗娟說,經過了近五年的努力,支付寶已經成為全中國最大的水電費繳納平台,未來希望能夠更進一步,擴大公共服務繳費行動化,達到一站式解決,這對於目前中國勞動力的移動也非常有幫助(在外地工作,為家鄉的家人繳費)。購物方面,不僅要讓這些地區的使用者做到在全中國購物,還要做到全球購物。

可以「買」,當然也可以「賣」,事實上已經有一些中國偏遠地區的使用者受惠於電子商務平台,即便地理位置上遠離消費者,一樣能做全中國甚至全球的生意。就像本文引言中張勇所說,「讓農業產品足不出戶賣到全世界」。王麗娟還希望,透過支付寶和淘寶的數據,能夠提供農民更多關於農產品耕作選擇的情報,避免落入蛛網理論陷阱 3

另外,在農村比較少出現的詞彙「金融」(農村一般的儲蓄或貸款業務很少被以「金融」稱之),同樣是螞蟻金服未來的重點。支付寶錢包將向農村金融機構包括農信社、村鎮銀行等開放雲端運算能力、大數據等技術,幫助這些技術實力薄弱、資金有限的農村金融機構拓展網上支付等服務能力,讓這些農信社的使用者透過手機上的支付寶錢包就能獲得網上支付、轉帳、理財、保險等一系列金融服務。

二到三年內達到一億農民使用者

10 月 13 日阿里巴巴啟動的千縣萬村計畫,計畫在三至五年內投資 100 億人民幣,建立 1,000 個縣級營運中心和 10 萬個村級服務站,覆蓋全國六分之一的農村地區。在此過程中,支付寶錢包還將利用阿裡巴巴淘寶的代購服務站作為移動支付和網路普及的灘頭堡,輔助農村用戶開通支付寶、餘額寶等帳戶,以後村頭的小店可能會是農村最好的便民金融服務站點。先前劉樂君指出目前支付寶錢包已經有 1.9 億活躍使用者,而 王麗娟則預計,在二到三年內,農村的支付寶錢包使用者將達到 1 億。

雖然王麗娟的投影片並不像其他講者一樣打出「支付寶錢包=生活」,但其實這與螞蟻金服想在中國三、四線城市以及農村要達成的目標並無二致。王麗娟稱,支付寶錢包已簽下謝娜、張傑夫婦(中國一對有名氣的藝人夫妻)作為推廣大使,將在全中國推廣支付寶錢包,助推移動支付進一步普及。

網路版「家電下鄉」

2008 年,中國政府曾經實行過「家電下鄉」政策,這回則是阿里巴巴與支付寶一起推動電商與支付寶下鄉,能否進一步改善農村生活,也為自己的企業帶來成長,特別是在三、四線城市與農村的布局,對於螞蟻金融掌握最多股權、正在籌設中,以網路為中心的浙江網商銀行將來的發展應有重要意義,未來兩三年,值得我們觀察。


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