記帳總是不到一個月就放棄?試試台灣團隊開發的全自動服務 Moneybook

去年 11 月,一個名為 Moneybook 的服務悄悄上線,立基於美國知名理財服務 Mint 的概念,標榜自動抓取使用者銀行帳戶資料,進行整理與分析,免去手動記錄的麻煩。
評論
評論

細數我曾用過的記帳軟體,從桌面電腦時代的豬頭記帳、自製的陽春版 Excel,到智慧型手機上數不清的 app,包括本土的 Monny、國外的 Wally、Ahorro、Money Care Lite⋯⋯記帳工具淘汰的速度堪比衣服。究其原因,問題並不出在喜新厭舊,而是三天捕魚、五天曬網,跟寫日記一樣,經常半途而廢,app 就這麼放在角落生灰。也許某一天無意間下載了新的記帳 app,才又開始新一次輪迴,但是通常不出一兩個月,就又前功盡棄。

photo
那些年我曾用過的記帳軟體

這些 app 除了視覺介面愈來愈美,說實在的,功能大同小異,使用者必須一筆一筆手動記錄,早上來一杯 小確幸星巴克 110 永和豆漿 25、中午嗑盤 70 元的炒飯、借了同事 100 塊、下午肚子餓採購 79 元的零食、回家途中悠遊卡加值 500、在屈臣氏補 540 元的髮妝品、路過東區買了件 280 元的背心。每消費一次,就要:

  • 打開手機
  • 找到記帳 app
  • (輸入密碼)
  • 輸入品項
  • 輸入價錢
  • 選擇分類
  • 確認

看似舉手之勞,但是步驟相當繁瑣,而且一不小心隨便都能漏掉好幾筆,可能是忘記記錄、來不及記錄,懶得記錄⋯⋯如此一來也就失去記帳的意義。

相信很多人,都有跟我一樣的毛病。我們需要一款不同思維的記帳軟體。

moneybook logo v1 2014 logotype-with white background

去年 11 月,一個名為 Moneybook 的服務悄悄上線,立基於美國知名理財服務 Mint 的概念,標榜自動抓取使用者銀行帳戶資料,進行整理與分析,免去手動記錄的麻煩。聽起來這才是智慧時代的產品,來看看有什麼實用功能吧!

自動記帳好智慧

001

我的存款帳戶中國信託以及信用卡華南銀行,Moneybook 剛好都有支援。首先必須申請網路銀行,取得帳號密碼之後登入,就可以翹腿等待 Moneybook 從銀行匯入每筆消費記錄,並且自動分類。

002

按下每筆消費記錄,可以自行修改記錄細節。

003

當然,跟數字最有關係的圖表「趨勢分析」,是不能少的。花費、收入、淨收入、資產與負債一一以長條圖與圓餅圖分別列出日期與分類,這也是最殘酷的頁面,太久沒檢視自己的花費,赫然發現自己七月份簡直傾家蕩產,心情只有震驚。

如果同步所有帳戶,每個月的淨收入報告顯示得一清二楚,肯定會讓自己「很有感」。

004

在資產與負債的地方,則提供使用者記錄自己的不動產、貸款等內容。

Moneybook 也會提醒該繳信用卡費用了。

005

不想提供網銀的使用者也可單純使用手動記帳,不過這就跟一般記帳軟體沒兩樣了。有網銀的使用者也可以手動記帳,兩者彼此獨立,但如自動、手動併用會產生一些問題。

自動與手動的衝突

006

按進「趨勢分析」,觀察我上個月的消費分類,包括 ATM 提款與金融卡簽帳款項在內的「現金」占了 4/3,這是 Moneybook 這類服務比較麻煩的地方,儘管自動化,但是經常語焉不詳。由於日常生活依然多以現金交易,如果真要清楚細節,還是得靠自己手動註記。

但手動記帳在「趨勢分析」的地方會有重複計算的麻煩,比如我今天從 ATM 領了大概 10 天的生活費 3000 塊,每天記下這 3000 塊是怎麼一點一滴花掉的,如果每筆都記錄下來,那該月我的支出可能就會變成 6000 塊。

根據我們詢問 Moneybook 團隊,他們表示未來將會推出與 Mint 類似的「Split」功能。以我領出的 3000 塊為例,未來我可以直接在上面隨時「分割」消費項目與分類,今天花了 100 塊吃飯、明天不小心血拚了 1000 塊⋯⋯如此一來就不會有重複計算的問題,各種消費比例也能清楚明瞭。

美中不足

007

當然,Moneybook 作為只上線半年的服務,除了功能面上與 Mint 相較仍略薄弱之外,也存在一些令人不知所措的地方。比如當初匯入中國信託帳戶時,發生好幾次錯誤,遲遲無法同步,相當惱人。另外一個小小的細節是,我們登入各家網銀時,鍵入的帳號與密碼通常都不會以明碼出現,不過在 Moneybook 新增帳戶時,帳號的部分大方暴露。

Moneybook 的 iOS app 已經上架(Android 版本開發中),只不過略顯薄弱,無法直接在上面註冊、無法新增網銀、缺乏圖表功能。

安全疑慮

交出自己的網銀帳號密碼給第三方業者?

相信不少人都無法安心信任銀行以外的「網路業者」,萬一哪天被盜怎麼辦?不過其實 Moneybook 只會列出交易資料,無法轉帳、提款或繳費,我們也沒提供信用卡號碼與安全碼,不致於有被盜刷的風險。

Moneybook 強調他們定期請第三方服務公司(目前為 DEVCORE)做滲透測試與防範,確保客戶資料安全性。團隊並進一步說明 Moneybook 與銀行的關係:

Moneybook 的運作方式與早期 Mint.com 一樣,我們是經由使用者授權後去讀取他們的銀行或信用卡交易紀錄資料。下面的比喻可以說明我們與銀行的關係:

Moneybook 與銀行的關係有點像是單機版 email 軟體(例如 Mailbox 這個 app)之於 Gmail、Yahoo Mail 等電子郵件服務,使用者在軟體上輸入 Gmail 或 Yahoo Mail 的帳號密碼,之後的工作(讀取/下載/傳送 email)交由機器去對接,因為 Google 與 Yahoo 開放 API 的關係,這些電子郵件軟體即便不是前述電子郵件服務商的正式合作夥伴,在使用者同意後,還是可以為使用者提供收發電子郵件的服務。

從記帳進化到理財

整體而言,Moneybook 相當適合我這種懶人使用,即使不想一一記錄每日消費細節,什麼都不用做就能看出每個月的花費概況,輕輕鬆鬆帶來可怕的嚇阻效果。

去年 Echelon 台灣站,howrich.me 以「理財工具的大革命」的口號,同樣推出類似 Mint 的服務,不過支援的銀行比 Moneybook 少了一些,目前也還沒有 app 版本。

同樣是在去年,我們曾經 採訪 過日本知名創投 CyberAgent Ventures 台灣區前副總經理 Catherine Chang,談到下一個可能的投資標的:

她特別提示「個人理財」這個「台灣人特別感興趣,但同樣沒有優異解決方案」的類別:電視廣播名嘴天天吹、理財書籍成堆,無論奶奶還是計程車司機談及此都滔滔不絕,然而,行動或網路服務卻很殘缺。

的確,Mint 在美國擁有不俗的成績,目前已累積 1000 萬使用者,帳戶共有 1700 萬。2009 年 11 月以 30 人公司之姿,被競爭對手 Intuit 以 1.7 億美金收購。

我們欣見台灣終於有類似 Mint 的專業網路服務出現,無論是 howrich.me 或 Moneybook,都希望它們繼續精進功能,真正從記帳軟體進化到理財服務。


精選熱門好工作

客戶管理企劃 Key Account Management Planner

樂購蝦皮股份有限公司
臺北市.台灣

獎勵 NT$20,000

產品經理 (PM, PO)

VeryBuy非常勸敗
臺北市.台灣

獎勵 NT$20,000

資深前端工程師 - Solution (Senior Frontend Engineer)

iKala 愛卡拉
臺北市.台灣

獎勵 NT$20,000

評論