打造金融生態圈的野望,BaaS 讓銀行主動出擊「黏住」你

美中貿易戰和新冠疫情的蔓延深刻影響全球經濟走勢,也推進了數位轉型的速度,打造一個「金融生態圈」已經是不可擋的浪潮,而且網路的普及化,也衝擊了原本的銀行業務,科技與金融的連結速度更快,以往的時代,客戶主動尋求金融服務,現在演化到金融機構無所不在的「黏住」客戶,這就是銀行即服務(Banking-as-a-Service,BaaS)。
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美中貿易戰和新冠疫情的蔓延深刻影響全球經濟走勢,也推進了數位轉型的速度,打造一個「金融生態圈」已經是不可擋的浪潮,而且網路的普及化,也衝擊了原本的銀行業務,科技與金融的連結速度更快,以往的時代,客戶主動尋求金融服務,現在演化到金融機構無所不在的「黏住」客戶,這就是銀行即服務(Banking-as-a-Service,BaaS)。

傳統的銀行也有做網頁,也能在網路上買賣金融商品或提供服務,不過,前提是客戶需要「主動」到該金融機構的網頁中,才能使用這些服務,這跟傳統銀行的差別只在於,客戶有沒有走進實體銀行而已,有沒有做到生意,基本上取決於客戶的「心意」,把主導權拱手讓人實在不是一個好方法。

而且,純網銀加入競爭後,也讓傳統銀行陷入不得不轉變的境地。BaaS 就是希望主動讓客戶看見適合的商品,進而產生黏著度,創造金融場景(Financial scene),這個系統有三個主要成員:消費者、銀行、第三方機構。

銀行與第三方機構合作,將金融商品的資訊分享在第三方機構的網站上,比如,用戶在逛購物網站時,銀行會顯示出優惠最多的信用卡,此外,消費者的購買行為也會被納入大數據分析,成為商家投放目標對象喜好商品和銀行評估信用的資料。

BaaS 並沒有改變銀行的結構,只是將產品「鑲入」民眾的生活中。銀行跟電商、社群網站等合作,透過這些平台接觸更多消費者,用戶在使用這些平台時,就會看見諸如:貸款、信用卡、帳戶申請等銀行服務,也更容易被吸引,使用這些服務。

核稿編輯:Mia

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