【林克威電商專欄】店主第一課:如何處理金流?

每個電商品牌的規模不同,但同樣要面臨到處理金流的問題。於是今天來和大家分享,電商處理金流有哪幾種方式,其中的優缺點是什麼,輕鬆為品牌找到最適合的金流方式。
評論
Photo Credit: @jimiburg on Unsplash
評論

對一個電商品牌而言,行銷做得好、曝光多、點擊多當然重要,不過最終目的仍是要有銷量,要有金錢入帳。每個電商品牌的規模不同,但同樣要面臨到處理金流的問題。於是今天來和大家分享,電商處理金流有哪幾種方式,其中的優缺點是什麼,輕鬆為品牌找到最適合的金流方式。

到底要不要串接金流平台呢?

在開設電商時,大多數人第一個遇到的問題就會是要不要串接金流平台。如果你只有在蝦皮等大型電商平台展店,大型電商平台通常都已經有固定的金流串接服務。但如果你是自己設立官網,就要研究一下金流系統了。

若要串接金流平台,需要做足一定的功課,並且也要固定給付平台年費等,對於剛成立的電商品牌而言,會是不小的負擔。因此有些品牌會省略串接金流,直接以帳戶匯款,再請消費者回報末五碼的方式進行對帳。看似這個方式的優點是不用額外付出金錢成本去經營金流;然而事實上會費時費工許多,不只需要人工對帳,還需要自己開發票等等。因此,如果在電商品牌已經有一定規模的狀況下,會發現以匯款的方式所花費的人力成本,大多時候甚至比繳給金流服務平台的服務費多上許多。

因而,在電商品牌擴展到一定的規模後,會建議直接串接金流平台,除了方便外,更可以節省人力成本的支出,將餘力放在如何將產品、行銷策略優化上,對品牌而言才會產生正向的循環。

接著就遇到第二個問題,如果已經決定要串接金流服務平台,要怎麼選擇呢?金流服務平台,分為兩種類別,分別是「銀行」和「第三方服務平台」。基本上所有的金流,最終都是要回到銀行的,但其中「第三方服務平台」作為電商和銀行的中間橋樑,代品牌先完成大部分的事,再進到銀行,會讓品牌省事很多。接著以下針對兩種金流服務平台,分別做優劣的分享。

金流服務平台一:銀行,適合大型電商

在台灣,電商常見的金流配合銀行,大約是玉山、國泰、中信、富邦、永豐、台新這幾家,其中又以玉山的市占率最高,因為系統介面相對方便、易懂許多。這就可以提到,使用銀行金流的缺點,就是大部分的銀行,在金流操作上都會很複雜,無論是在程序或是系統上,都滿不親民的。

並且,銀行比較沒有一條龍的服務概念,部門分工細瑣,導致雖說是同一個電商的金流,但可能因消費者選擇的付款方式而不同,例如有的消費者選擇線上刷卡,有些則選擇虛擬 ATM 轉帳。以銀行端而言,這兩種付款方式就分別隸屬不同的部門管理。因此,對電商品牌而言,就要同時和不同的銀行部門接洽,申請服務,且因為跨多部門,年費、服務費可能都會隨著提高價格。

再者,銀行對於金流操作自然態度非常嚴謹,又因為不同金流方式跨了不同部門,因此 API 會由不同的部門測試發送,來回測試,無論時間和人力都要花費不少。銀行相對地對於金流系統也有比較多的自主權,因此改變 API 程式等等是常見的事,電商品牌要隨時注意自己的付款系統是否有因此受到影響。

最後是,銀行金流所提供的付款和物流方式,並沒有很多元彈性,可能無法滿足所有電商消費者的需求。

以上種種,都會導致直接使用銀行金流的電商,需要花費更多的時間和人力去照顧金流系統,並且其多元性可能又不是這麼豐富。那麼你會問,為什麼還會有人選擇銀行金流呢?

主要是因為,想要降低刷卡手續費的 % 數。然而,其實如果不是規模很大、刷卡量很多的電商,你所額外付出的,包含銀行本身就收費較高的年費和規費,絕對無法靠手續費那較低的 % 數平衡。這也是為什麼,大部分看到和銀行金流配合的,多半是像蝦皮或者台灣淘寶之類很大型的電商平台,因為以小型電商來說,這樣的成本投入太得不償失了。

所以,如果你也是剛開始一個品牌,單量和營業額都沒有很高的情況下,下面介紹的第三方支付平台,會是更好的選擇。

金流服務平台二:第三方支付,適合中小型電商

相對於銀行,第三方支付會是對大多數的電商品牌而言,更友善的金融服務選擇。

第三方支付,除了是介於銀行和電商之間的角色,同時也是代表品牌先向消費者收款,再將款項撥給品牌的中間者。對消費者而言,有第三方支付其實應該是更安心的,而對品牌而言,第三方支付平台可以提供完整的服務,從收款、開發票到提醒消費者付款等,都有人幫你處理好。

另外,第三方支付的串接系統不像銀行這麼複雜,甚至也會有人協助操作,並且年費、服務費等都比直接用銀行金流系統親民很多。

再者,相對於銀行,第三方支付提供的付款方式通常更多元便利,例如信用卡分期就有好幾期可以選,在收款、退貨退款等流程上都簡單方便許多。

在台灣,使用率最高的第三方支付平台是綠界科技、藍新科技和紅陽科技,它們分別有不同的特點,有需求的人建議可以官網看各自的介紹,再來評估一下哪一種最適合自己的品牌。

聽起來這麼好用方便的第三方支付平台,也有缺點嗎?有的,但我認為其實問題都不大。第一是刷卡手續費比銀行金流高,但我認為這是不得已的付出,且是權衡過後損失更小的,因為在訂單不多的情況下,繳給銀行的費用絕對多於第三方支付平台的信用卡手續費。第二是,對不了解金流系統的人來說,第三方支付平台的介面可能會讓他們感覺陌生甚至不放心,導致掉單率。然關於此點,我認為都是可以去向消費者教育溝通的,甚至當隨著第三方支付平台越來越普遍後,消費者的這個現象一定也會越來越少。

總體而言,我認為第三方支付平台是比直接去找銀行串金流服務更值得選擇的。無論在費用或方便性上來看,都勝出銀行許多。

以上是今天的分享,希望有幫助到大家更了解電商的金流選擇,和各選擇間的差異,並依照自己的需求,找到最適合自己的金流方式喔!

責任編輯:Mia
核稿編輯:MindyLi

延伸閱讀:



Akamai 擴展 Zero Trust 解決方案,有效抵禦勒索軟體威脅

Akamai 於今年 10 月 12 日達成收購位於以色列特拉維夫的 Guardicore 的最終協議。Akamai 將 Guardicore 的微分段解決方案加入其龐大的 Zero Trust 安全產品組合中,讓該公司得以為企業提供全方位保護,抵禦威脅與攻擊者,以及不斷擴散的惡意軟體和勒索軟體。
評論
圖片來源:Akamai
評論

全球最受信賴,可保護並提供優質數位體驗的解決方案——Akamai Technologies, Inc.於今年 10 月 12 日達成收購位於以色列特拉維夫的 Guardicore 的最終協議。Akamai 將 Guardicore 的微分段解決方案加入其龐大的 Zero Trust 安全產品組合中,讓該公司得以為企業提供全方位保護,抵禦威脅與攻擊者,以及不斷擴散的惡意軟體和勒索軟體。

Guardicore 的微分段解決方案能限制使用者僅可存取經授權後才可彼此通訊的應用程式,將拒絕通訊設為預設值,就能大幅減少威脅面和曝險狀況,藉此限制惡意軟體的擴散,並保護整個網路的企業資料流動。這項解決方案能提供從資料中心延伸到雲端,包括裸機、虛擬機器和容器等全方位的保護。

Akamai 目前提供種類廣泛的領導級創新 Zero Trust 安全解決方案,包括網路應用程式防火牆 (WAF)Zero Trust 網路存取 (ZTNA)網功能變數名稱稱系統 (DNS) 防火牆,以及安全網頁閘道 (SWG),協助防止員工裝置上的攻擊者和惡意軟體存取企業基礎架構和應用程式。

為了在網路越趨發達的當今世界中維持安全,企業還需要第二層防禦,才能在惡意軟體已經在企業基礎架構中找到破解點之後,成功阻擋惡意軟體的擴散。Guardicore 同級最佳的微分段解決方案提供達成這個目的所需功能,可大幅降低資料外洩和勒索軟體帶來的威脅,以及可能造成的衝擊。

Akamai 與 Guardicore 的解決方案可以深入掌握資料中心與雲端應用程式的資料流,讓企業能夠更深入瞭解並保護從企業核心到雲端的各種基礎架構。如此一來,企業就能及早偵測到漏洞,以便盡快採取修正行動。

「由於最近勒索軟體攻擊的狀況不斷增加,相關法令規範也日益嚴格,投資相關技術來阻擋惡意軟體擴散已經成為企業的關鍵任務。」Akamai Technologies 執行長兼共同創辦人 Tom Leighton 博士表示:「我們相信,在 Akamai 的全方位 Zero Trust 解決方案組合中加入 Guardicore 領先業界的微分段技術產品,就能讓 Akamai 可以提供最有效的方式來對抗現今市場上的勒索軟體。」

「Guardicore 的使命是要保護企業不受勒索軟體等的入侵所造成的傷害,同時又能保護位處網路核心的重要資產。」Guardicore 共同創辦人兼執行長 Pavel Gurvich 表示:「客戶能夠從單一主控台,而非從許多產品與機器上進行管理,因此能夠全面降低所有產品的風險。我的團隊和我都非常期待,在加入 Akamai 後,無論使用者在做些什麼,還是終端使用者與工作負載位於企業內部何處,我們都能夠繼續保護使用者和企業。」

本文章內容由「猿聲串動」提供,經關鍵評論網媒體集團廣編企劃編審。