十大金融創新趨勢 萬事達卡為政府、企業、消費端提出解決方案

萬事達卡指出,疫情至今全球有 74% 註冊公司是無實體店面的服務,對消費者來說數位支付取代現金更是新常態,根據 MasterCard 2021 年經濟洞察報告指出,在亞太區有 50% 的消費者減少現金使用!
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萬事達卡台灣區總經理陳懿文
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今年在疫情的驅使下,企業數位轉型腳步加速,萬事達卡今向媒體分享在今年亞太區金融科技盛會–新加坡金融科技節(Singapore Fintech Festival)公布 10 大創新金融科技,加速產業復甦先機。

亞太區 50% 消費者減少現金使用 數位化抵禦疫情衝擊

萬事達卡指出,疫情至今全球有 74% 註冊公司是無實體店面的服務,對消費者來說數位支付取代現金更是新常態,根據 MasterCard 2021 年經濟洞察報告指出,在亞太區有 50% 的消費者減少現金使用,也有 80% 受訪者願意持續使用新型態的支付方式。

萬事達卡台灣區總經理陳懿文指出,台灣目前高度化的數位經濟體,在數位發展與數位信任度的評比中均名列前茅,積極數位化,也讓台灣在疫情下抵禦經濟衝擊,成為 GDP 成長第一的市場,而在未來數位轉型的的速度如何因應改變的彈性、重新建構體系與強化風險管理的程度將影響產業在後疫情的發展趨勢。

INSIDE Anny 攝
亞太數位化程度 台灣名列前茅。

陳懿文指出,包含台灣在內等進步的數位經濟體,有著共同的特質,包含高端人才、卓越研發能力以及長期創新與數位化,談到創新,萬事達卡業務拓展總監 Ada 也分享在今年新加坡金融科技節的 10 大金融創新趨勢以及 30 項支付科技解決方案。如何在未來因應政府當局、企業端到消費者端,加速未來轉型。

10 大金融創新趨勢 為政府、企業、消費端提出支付解決方案

INSIDE Anny 攝
新加坡金融科技節的 10 大金融創新趨勢以及 30 項支付科技解決方案。

當中直接面向現金金融服務所遇到的痛點,舉例來說,和政府有關的數位貨幣(CBDC),目前國際間央行探討的數位貨幣(CBDC)受到現金使用瀕臨邊緣化、電子支付基礎建設不足,強化健全普惠金融發展下,還需考量不同建置策略,像是價值基礎(代幣基礎) CBDC、帳戶基礎 CBDC、合成型 CBDC,面臨諸多挑戰,包含如何保障資安與金融穩定性、用戶隱私與國家公共利益、市場教育用戶可接受度等等問題。這些都需要長遠的規劃,而 MasterCard 可助力的部分,包含提供 CBDC 測試沙盒給央行虛擬的測試平台,在控制環境下模擬與測試 CBDC。

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CBDC 測試沙盒平台架構。

另外,與銀行和消費者有關的像是開放銀行,如今已面臨資料開放的時代,金融服務數據交還到使用者手上將成為趨勢,然而,隨著開放銀行的發展,也面臨不少挑戰,生態圈發展多樣需求,該如何整合讓銀行與服務商維持流暢度,另外還有數據傳輸安全性、交易疑慮與客戶抱怨的處理標準、不良的使用者身份驗證等問題。

MasterCard 助力的解決方案是 Open Banking Connect 提供簡化跨金融機構與跨境支付、轉帳與資料使用的流程、Open Banking Protect 在呼叫嫁接在金融機構與第三方服務商之間的 API 時,提供更好的潛在風險評估。Open Banking Consult and Enrich 則是提供銀行與第三方服務商策略制定、開發新型商業模式與增值服務。

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開放銀行在全球各區進展一覽。

以消費者相當有感的優惠來看,目前繁複的消費回饋無法滿足客製化需求,舉例來說,消費者明明不喝咖啡,卻提供咖啡兌換,而且在回饋兌換上也相當不便利,體驗仍不佳諸如此類的問題,如何透過更完善的顧客獎勵機制,提升用戶忠誠度,萬事達卡客製化消費禮遇平台,透過消費數據分析演算法,提供最適合持卡人喜好的禮遇回饋選項,讓持卡人自由靈活的享受個人想要的禮遇。具體來說,可直接將優惠存於卡片中,在消費結帳時直接做使用,無需額外使用兌換機制。

針對目前金融新趨勢,全球各地政府、企業、消費者仍面臨到相當多創新挑戰,而MasterCard 提出新的科技解決方案,除了上述以外,還包含支付安全以及生物識別技術,將生物識別晶片結合指紋認證技術帶到信用卡上,提升交易順暢度以及安全性。

另外,像是城市卡(City Key)可結合身分認證,各項市民服務的使用權限控管、支付,及做為政策推行的參考資料儀表板等各項功能的萬事達卡的城市卡平台。AI 智能風險偵測(Brighterion)透過即時的數據與資料分析 API,打造人工智能機器人隨時監測交易環境,偵測潛在風險並及時阻擋詐欺事件產生。

萬事達卡數位智能指數報告中發現,數位化程度越高的經濟體,越能抵禦疫情帶來的經濟衝擊。在疫情這波淘汰賽中就是最顯而易見的一項事實,能否數位轉型儼然成為產業致勝的關鍵,走向數位新常態生活勢在必行,從洞察消費者與企業發展,市場整體趨勢著手搶佔先機,而身為上游的萬事達卡也將跑在前頭,加速未來金融的實現與永續。

核稿編輯:MindyLi

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ESG 可以怎麼做?導入「點點簽」電子簽名服務,展開企業永續經營第一步

體現企業敏捷效率、展現品牌創新精神,讓點點簽為團隊夥伴創造效率、為客戶帶來友善體驗、為企業創造良好印象。企業實踐永續 ESG 的第一步,不妨就從導入點點簽開始。
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Photo Credit:DottedSign
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近年來,隨著疫情時代的時局變化、雲端科技的日新月異,「數位轉型」成為當代企業必備的思維與能力;此外,因應全球環境問題與聯合國永續發展指標(SDGs)的討論趨勢,ESG(Environment 環境、Society 社會、Governance 公司治理)也成了企業不可迴避的經營課題。

無論從何種角度來執行,例如建立線上敏捷的工作系統、減少地端成本(無紙化)等,都能讓企業在持續強化市場競爭力與環境永續兩者間獲得雙贏。回顧疫情期間遠距辦公的經驗,不少企業積極導入線上協作平台、電子簽名等服務,縮短團隊遠距辦公的距離;不過可惜的是,也有部分企業在疫情暫緩後又回到過往傳統的工作模式,其中又以「恢復紙本簽署」為最常見現象。

其實,企業若能善用電子簽名服務,不只能加速簽署流程和提高營運效率外,更能解決紙本、時間、郵寄等成本,邁向企業永續經營。本文以國內知名電子簽名品牌點點簽(Dottedsign)為例,細數電子簽名能為企業帶來的三項永續好處。

Photo Credit:DottedSign/知名電子簽名品牌「點點簽」是企業邁向無紙化、實踐永續的好幫手

更友善的簽名體驗:比傳統紙本流程快 80% 的時間

不少企業會有「紙本合約」的迷思,認為紙本簽名才正式、安全,且有實體文件可歸檔留存,較為安心;事實上,企業使用電子簽名服務不只能加速簽署流程,甚至相比於傳統合約寄送往返的方式,更加安全有保障,也更易於歸檔管理。去年國內受疫情影響,導入電子簽名服務「點點簽」的企業便大幅提升200%,顯見國內企業對電子簽名的認知度及接受度逐漸提高。

而能讓企業從長期培養的紙本習慣轉換成線上簽署的原因,除了疫情促成外,莫過於電子簽名能提供比傳統紙本更友善、更便捷的簽署體驗。只要有一台電子裝置(電腦、平板、或手機),就能藉由點點簽完成無論是遠端、當面或臨櫃的簽名工作,且從創建文件到指派簽署者只需不到一分鐘,簽署者更可依照簽署欄位直覺的完成簽署,大幅降低簽署錯誤率之餘,也省去傳統紙本列印合約、親簽完成後寄回,或親簽後掃描回傳的繁縟流程,有效節省人力和時間等隱性成本,將時間專注在關鍵的任務上。

此外,雙重身分驗證的保護機制,能在傳遞過程中加密嚴防駭客竄改文件,且簽署完成即壓上數位憑證(Digital certificate),能證明文件乃經由當事人線上簽名且未被他人更動。點點簽具備完整的資安守護措施,不必擔心紙本合約遭中途攔截或人為毀損,或是有偽造簽名之虞,讓簽名這件事比過去更加快速、也更加安全。

Photo Credit:DottedSign/點點簽電子簽名有效節省時間人力與紙張成本,讓團隊能專注在重要任務上

更流暢的營運效率:團隊數據分析、文件標籤歸檔一秒完成

數位轉型、永續發展不只是口號,更是推動企業前進、產業進步的力量;如何藉由合適的線上工具落實數位轉型,同時確保其營運策略能夠結合環境永續,更是企業刻不容緩的議題。而電子簽名的多元性及便利性,正在企業營運層面扮演相當重要的一環,無論何種團隊規模及企業需求,皆可藉由導入電子簽名服務「點點簽」集中控管文件權限與資源共享,為管理階層提升效率,即時掌握重要合約的相關進程。

說到點點簽的強項,就不能不提「支援多人簽署任務」的功能特色。用戶在點點簽發起簽署任務後,可指定簽署人的順序,確保流程正確不漏簽或誤簽;也可即時追蹤簽署進度,系統將會自動提醒簽署人在期限內完成簽名。

為了協助組織管理者能更有策略地管理團隊 ,點點簽也提供視覺化的團隊數據分析,組織管理者可藉由團隊數據介面中的「完成文件總數、文件拒簽率、平均簽署完成時間」等數值掌握每位團隊成員手上負責的文件簽署狀況,進而提升團隊效率;其他包含控管成員權限、共享範本等功能,則能協助管理者邁向更高效的營運模式。

尤其針對企業內業務、法務、財會等時常需要處理繁雜文件,更可善用點點簽中的標籤功能,輕而易舉地為已簽署文件標籤歸檔,利於往後即時調閱資料,不必在紙本堆中翻找。總體來說,點點簽不只能確保簽署流程不出錯,更協助企業在營運上更順暢。

Photo Credit:DottedSign/點點簽,為企業提升簽署效率、創造營運價值和邁向永續經營

更美好的永續經營:節省紙張、時間、人力,專注創新成長

據國外知名期刊 FinancesOnline 指出:

長期來看,企業從紙本轉移到線上簽署的成本可節省高達 78%,其中包含可觀的紙張、時間、營運等成本。

關於這點,點點簽的客戶實務經驗可以證明。事實上,每使用點點簽完成一次線上簽署可替公司省下新台幣 36 元的時間與材料成本,且將簽署流程數位化能大量減少紙張及碳粉的使用;據統計,每省下 10,000 張紙可以拯救一顆樹。顯然,點點簽協助企業實踐低碳目標外,更是為地球環境盡一份心力。

另一方面,企業使用線上簽署服務不只能縮短傳統文件往返的等待時間,也能為企業帶來良好的品牌形象。舉例來說,在前線如業務、商務開發人員、諮詢顧問等單位,即可使用線上簽署與客戶打造遠端簽署的情境,維繫與客戶的關係外也利企業掌握關鍵商機。同時,團隊也因導入線上簽署而省下隱性成本,讓企業騰出人力資源,專注創新成長,培育人才達成永續經營的目的。

綜合以上所述,企業須將數位轉型和永續經營納入長期營運上的考量,而導入線上簽署可視為第一步。點點簽(DottedSign)為凱鈿行動科技旗下的電子簽名服務,提供 SaaS 和 API 等解決方案供企業彈性選擇。歡迎使用點點簽,為您的企業提升簽署效率、創造營運價值和邁向永續經營。落實環境永續 ESG 的第一步,不妨就從導入點點簽開始。