十大金融創新趨勢 萬事達卡為政府、企業、消費端提出解決方案

萬事達卡指出,疫情至今全球有 74% 註冊公司是無實體店面的服務,對消費者來說數位支付取代現金更是新常態,根據 MasterCard 2021 年經濟洞察報告指出,在亞太區有 50% 的消費者減少現金使用!
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萬事達卡台灣區總經理陳懿文
萬事達卡台灣區總經理陳懿文
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今年在疫情的驅使下,企業數位轉型腳步加速,萬事達卡今向媒體分享在今年亞太區金融科技盛會–新加坡金融科技節(Singapore Fintech Festival)公布 10 大創新金融科技,加速產業復甦先機。

亞太區 50% 消費者減少現金使用 數位化抵禦疫情衝擊

萬事達卡指出,疫情至今全球有 74% 註冊公司是無實體店面的服務,對消費者來說數位支付取代現金更是新常態,根據 MasterCard 2021 年經濟洞察報告指出,在亞太區有 50% 的消費者減少現金使用,也有 80% 受訪者願意持續使用新型態的支付方式。

萬事達卡台灣區總經理陳懿文指出,台灣目前高度化的數位經濟體,在數位發展與數位信任度的評比中均名列前茅,積極數位化,也讓台灣在疫情下抵禦經濟衝擊,成為 GDP 成長第一的市場,而在未來數位轉型的的速度如何因應改變的彈性、重新建構體系與強化風險管理的程度將影響產業在後疫情的發展趨勢。

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亞太數位化程度 台灣名列前茅。

陳懿文指出,包含台灣在內等進步的數位經濟體,有著共同的特質,包含高端人才、卓越研發能力以及長期創新與數位化,談到創新,萬事達卡業務拓展總監 Ada 也分享在今年新加坡金融科技節的 10 大金融創新趨勢以及 30 項支付科技解決方案。如何在未來因應政府當局、企業端到消費者端,加速未來轉型。

10 大金融創新趨勢 為政府、企業、消費端提出支付解決方案

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新加坡金融科技節的 10 大金融創新趨勢以及 30 項支付科技解決方案。

當中直接面向現金金融服務所遇到的痛點,舉例來說,和政府有關的數位貨幣(CBDC),目前國際間央行探討的數位貨幣(CBDC)受到現金使用瀕臨邊緣化、電子支付基礎建設不足,強化健全普惠金融發展下,還需考量不同建置策略,像是價值基礎(代幣基礎) CBDC、帳戶基礎 CBDC、合成型 CBDC,面臨諸多挑戰,包含如何保障資安與金融穩定性、用戶隱私與國家公共利益、市場教育用戶可接受度等等問題。這些都需要長遠的規劃,而 MasterCard 可助力的部分,包含提供 CBDC 測試沙盒給央行虛擬的測試平台,在控制環境下模擬與測試 CBDC。

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CBDC 測試沙盒平台架構。

另外,與銀行和消費者有關的像是開放銀行,如今已面臨資料開放的時代,金融服務數據交還到使用者手上將成為趨勢,然而,隨著開放銀行的發展,也面臨不少挑戰,生態圈發展多樣需求,該如何整合讓銀行與服務商維持流暢度,另外還有數據傳輸安全性、交易疑慮與客戶抱怨的處理標準、不良的使用者身份驗證等問題。

MasterCard 助力的解決方案是 Open Banking Connect 提供簡化跨金融機構與跨境支付、轉帳與資料使用的流程、Open Banking Protect 在呼叫嫁接在金融機構與第三方服務商之間的 API 時,提供更好的潛在風險評估。Open Banking Consult and Enrich 則是提供銀行與第三方服務商策略制定、開發新型商業模式與增值服務。

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開放銀行在全球各區進展一覽。

以消費者相當有感的優惠來看,目前繁複的消費回饋無法滿足客製化需求,舉例來說,消費者明明不喝咖啡,卻提供咖啡兌換,而且在回饋兌換上也相當不便利,體驗仍不佳諸如此類的問題,如何透過更完善的顧客獎勵機制,提升用戶忠誠度,萬事達卡客製化消費禮遇平台,透過消費數據分析演算法,提供最適合持卡人喜好的禮遇回饋選項,讓持卡人自由靈活的享受個人想要的禮遇。具體來說,可直接將優惠存於卡片中,在消費結帳時直接做使用,無需額外使用兌換機制。

針對目前金融新趨勢,全球各地政府、企業、消費者仍面臨到相當多創新挑戰,而MasterCard 提出新的科技解決方案,除了上述以外,還包含支付安全以及生物識別技術,將生物識別晶片結合指紋認證技術帶到信用卡上,提升交易順暢度以及安全性。

另外,像是城市卡(City Key)可結合身分認證,各項市民服務的使用權限控管、支付,及做為政策推行的參考資料儀表板等各項功能的萬事達卡的城市卡平台。AI 智能風險偵測(Brighterion)透過即時的數據與資料分析 API,打造人工智能機器人隨時監測交易環境,偵測潛在風險並及時阻擋詐欺事件產生。

萬事達卡數位智能指數報告中發現,數位化程度越高的經濟體,越能抵禦疫情帶來的經濟衝擊。在疫情這波淘汰賽中就是最顯而易見的一項事實,能否數位轉型儼然成為產業致勝的關鍵,走向數位新常態生活勢在必行,從洞察消費者與企業發展,市場整體趨勢著手搶佔先機,而身為上游的萬事達卡也將跑在前頭,加速未來金融的實現與永續。

核稿編輯:MindyLi

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