去中心化金融 DeFi 的觀察與心得

「這是身為工程師的大好機會,如果有興趣了解點金融商品設計,市場還有很大的空缺可以開發。Software is eating the financial world。」
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Photo Credit:截自寶博朋友說
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本文作者為永續協議、Cubie 共同創辦人馮彥文 Tempo,原文刊於臉書,INSIDE 授權轉載。

想我們從 2017 一腳踏入區塊鏈之後,到現在已經快三年了,我想要整理一下最近對區塊鏈與 DeFi (主要是 DeFi)的觀察與心得。之前參加寶博士的 Podcast 有講到一些,不過我也整理在下面:

1.我覺得就像是 2000 年網路泡沫之後,Web 2.0 重生一樣,在 2017 IEO 熱潮泡沫之後,DeFi 也從泡沫中重生起來。Web 2.0 因為網路技術逐漸成熟 (Ajax) 與 UGC、儲存、server、頻寬的進步,帶起來一波新的應用興起。同樣的,隨著區塊鏈技術成熟,對 AMM 與 Composability 的了解,也帶動 DeFi 興起。

2.區塊鏈技術演進很快。最近一些台灣討論區塊鏈的文章,還是圍繞在像是浪費電,速度慢等。我覺得這些討論都相當過時了,區塊鏈與其他新技術一樣,演進的速度很快,現在的 PoS 區塊鏈大多不耗資源,新一代的共識系統如 Avalanche 也可以提升到每秒數千 txs,連錢包也都有可以去中心化的方法幫你保管私鑰。一直停留在舊的概念然後想為什麼有人要用它,很難讓你看清楚新技術,應該調整成看到新的使用方式來想為什麼有人要用它才是比較好的思考方式。

3.對區塊鏈解決的「信任」問題就是一個例子,你可以這樣想:為什麼要用 DeFi?我的銀行明明也沒有拐走我的錢。但你也可以這樣想,因為區塊鏈上是 Trustless,所以一個在台灣沒人認識的新專案如我們也可以在以太坊上讓大家放錢進來被大家使用,不需要先建立任何的信用基礎。換個角度想,我想就可以更體會區塊鏈帶來的好處。

4.另外也看到一些「私有鏈」比「公鏈」更安全的討論,更是對區塊鏈本質不了解。區塊鏈的安全就是建立在礦工們想要保障自己的資產與賺取報酬上,每個區塊付給礦工的手續費,就是安全的保障,沒有手續費,礦工就沒有動力要保障系統的安全。如果礦工的動力是「我們是專家」或是「我們會努力把它做好」,那只是一堆屁話。那種沒有手續費或是區塊輸出是 0 tx 的區塊鏈,根本沒有安全性可言,還是直接轉成 MySQL 放在內網自己用就好。

5.DeFi 最近成長很快,主要是因為大家重新又找到發 token 的甜蜜點,透過使用量或是資源提供量來發似乎用戶接受度比較高,比較不會有 2017 年買 shitcoins 錢很容易就打水漂的問題,了不起就做白工而已。另外幾個大型的專案也都已經有相當的使用量,而不是只有白皮書而已,所以也比較有保障。當然隨著 DeFi 越來越熱門,很多新的 projects 都是來湊一腳賺個熱錢,但我覺得基礎的建設除了以太坊本身以外都已經很完善了,雖然成長總伴隨泡沫且泡沫偶爾會破一下,但我想應該會像 web 2.0 一樣一路開花結果下去。

6.這波 DeFi 主要的驅動能量是 AMM 與 Token 設計,我覺得剛好是傳統金融從業者沒有涉獵的領域,所以縱使在 DeFi 上還是套用了很多傳統金融的知識,但傳統金融從業者反而因為過去的經驗而很難深入瞭解 DeFi。我自己覺得這是身為工程師的大好機會,如果有興趣了解點金融商品設計,市場還有很大的空缺可以開發。Software is eating the financial world。

7.最後給廣大的 DeFi 投資朋友們一句在 Twitter 上看到的金句:

Do you wanna make money or do you wanna be right? - [email protected]

編按:點擊連結收聽 Tempo 上寶博士 Podcast 的節目內容。

責任編輯:Chris
核稿編輯:Mia



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