【世界公民】「繳時痛心,用時更痛心的醫保制度」,在美國千萬別輕易生病

美國的醫療保險到底怎麼運作?作者分享看個感冒也可能花到上萬元台幣的費用,如何讓美國人養成先買成藥不看病的習慣。
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▲Walgreens 是美國最大的連鎖藥局。Photo Credit: 世界公民文化中心提供
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本文作者 Phoebe,原文收錄於英語島 English Island 2020 年 7 月號,INSIDE 經授權轉載。

2014 的冬天,紐約溫度下探零下 18 度,街道佈滿一層層像極了白色糖霜的瑞雪,然而忙碌的紐約街道卻因這遍地雪白而顯得格外寧靜與閑逸。對於一位從小適應台灣宜人氣候的女孩,即使在美國已闖蕩多年,也實在抵擋不住這波可創歷史紀錄的酷寒,連續十幾天被體內流感病毒折騰到早已氣若游絲。

「怎麼還不去看醫生呢?」某天跟台灣家人視訊,他們看著我身邊滿滿因擤鼻涕而揉成團的衛生紙緊張地問道。「我有去藥局買藥了,流感應該也快好了。」我看著桌上快見底的日用與夜用的流感藥水(cold&flu relief liquid),用緩和語調安慰擔心我的家人們。其實那時我內心好希望一覺醒來病毒就從體內消失,但往往事與願違,喝完多罐藥水後成效卻有限,在試了其他廠牌後兩到三天,咳嗽、流鼻涕與發炎等症狀才逐漸緩和。最後整整花了兩星期才痊癒的我提醒自己,往後絕不要錯過公司提供團體施打流感疫苗的機會。即使錯過,也一定要請我的家庭醫生(family doctor)開處方籤(prescription)讓醫院額外替我施打。

美國人感冒,第一時間不是去看病

其實在美國這種具有複雜醫療保險體制的國家,我與大部份的美國人都有相同思維,在患上感冒或季節性流感後的第一選擇絕不是去診所掛號看醫生,反而是選擇去鄰近的 CVS 或Walgreens等連鎖零售藥妝店(類似台灣的康是美或屈臣氏),直接從架上購買感冒藥、增強免疫力的維他命 C 服用,然後在家養病直至康復。原因不外乎因為在美國看病,除了急診室(Emergency or ER)或緊急照護(Urgent Care)外,若前往小型門診或是大型醫院看病都得提前幾星期預約,方便性與可及性皆不如台灣。

美國醫療體系之所以會演變如此,主要原因有二:

  1. 確保醫療品質
  2. 高額醫療保費。

在美國,為了確保每位病人皆能得到完善的診斷與治療,每位醫生一日看診數量是有限制的。換句話說,如果想見「名醫」,往往得花上數個月的等待時間,在就診完的當天必須立即預約數個月後的複診。

▲Urgent Care。Photo Credit: 世界公民文化中心提供

即使有醫保,看病一次仍需上萬台幣

其次是所費不眥的醫療保費與看診自付額,在美國醫療保險制度下,員工可選擇加入由雇主提供的醫療保單或者自行加入(opt-out)第三方醫療保險。醫療保單的部分除了月繳保費(類似台灣的健保費),前往醫院就診時還得支付像台灣的掛號費—co-payment,就診後的醫療費用如未超過保單規定的最低自付額度(deductible),就得由病患全額支付。超過自付額的支出,保險公司才會按照保單的規定替病患承擔大部分比例,但病患還是有少部分的共同承擔額(co-insurance,通常為 15%-40% 不等),直到自付總額度超過年度上限(out-of-pocket maximum,通常為數千美金),所剩費用才由保險公司全額支付。

由此可見,在美國複雜的醫療保費與高度自付額的制度下,外加完全不透明的診治費用,病患在就診後收到令人瞠目結舌的帳單也就不令人意外了!舉我流感的例子來說,從察覺身體不適到實際見到醫生,往往需要數天或一個星期。除了平時每月繳納的保費外,還得額外支付 300-400 美金不等的門診費用。這也說明為何大多數美國民眾,會選擇前往藥妝店購買僅數十美金的成藥後返家休養,而不是前往醫院就診了。

Photo Credit: 世界公民文化中心提供

台灣 vs. 美國,誰的醫療保險好?

Photo Credit: 世界公民文化中心提供

此外,美國的醫療保險主要分「私人經營」和「政府統籌」兩大類。私人醫療保險公司主要透過與雇主簽訂團體健康保險(employer-sponsored health insurance),由雇主負擔大部分保費,而員工每月僅需繳納相對微薄的費用即可享用美國醫療保險,也算是雇主給予的福利項目之一。對於無雇主能提供醫療保單福利的美國民眾(包括已退休的 65 歲以上老人、殘障弱勢或貧困者),美國聯邦政府則會統籌社會福利資源,提供免費的醫療補助(Medicare or Medicaid)來照顧他們。

根據美國普查局(United States Census Bureau)2019 的公開報告指出,在這兩大族群外,還有 8.5%,也就是約 2750 萬介於 18 歲到 64 歲的美國人是完全沒有醫療保障的。原因不外乎負擔不起高昂保費、被裁員而失去醫療保險福利,亦或是換了雇主而新雇主無法提供。這與台灣 2300 萬人民皆可享有的價格低廉、品質極高的全民健康保險服務是完全無法相比擬的。最後美國還有一群非常特別的族群—非法移民。這群人因為沒有合法居留身份而無法購買醫療保險,即使生病也害怕身分曝光被遣返而不敢去看醫生。當遇到突發傳染病肆虐(例如最近的新冠病毒或冬季流感),就會成為美國醫療體系的破口與公共衛生的極大隱憂。

Photo Credit: 世界公民文化中心提供

缺少全民防疫觀念,病毒席捲全美

隨著新冠肺炎疫情在美國各州爆發,大部份美國民眾因為政府當局沒有即時針對新冠病毒做公衛教育,而被誤導相信這只是個比以往流行性感冒稍微嚴重一點的另類流感罷了。被感染者甚至也以為自己只是感冒,還是照往常在藥局買成藥應付,同時仍跟自己的家人、同事互動而直接或間接地把病毒一層層傳染出去。更糟的是很多人因為沒有明顯症狀,仍舊正常參加集會或社交聚會,導致病毒傳播速度極快。普遍老百姓覺得在美國很安全,完全沒有危機意識,直到身邊有認識的人確診感染後,才漸漸知道這波疫情的嚴重性。

你 OK,我先戴?美國人的口罩之亂

另一個與台灣不同的文化差異也加劇此次美國的疫情。疫情爆發初期,在美國街頭基本上還是不會看到有人戴口罩。當地普遍也認為「戴口罩不是一種防護措施。當你有嚴重疾病才需要戴,避免傳染給別人。」。美國疾病管制與預防中心(CDC)一開始也不提倡健康人群戴口罩,認為此舉不一定有防治效果。不過奇怪的是,那時就算我去藥局或超市買口罩也買不到,藥局員工無奈地說:「大家幾個月前就開始囤積口罩了」。

當肺炎在全球擴散,國外的口罩供應中斷。我想美國除了醫護工作人員外,有些真正生病的人也難以獲得具防護性質的口罩。「洗手至少洗足 20 秒」也是 CDC 提倡的自我防護建議之一,近期在我住家附近的超市,反而看到很多白人戴著像開刀房用的醫療手套選購物品避免接觸而感染。

Photo Credit: 世界公民文化中心提供

防疫不只是政府的事,更要國民一起合作

在這場對抗肺炎的戰疫中,泱泱大國美國暫時交出較不理想的成績單。防疫是全民運動,需要透過聯邦政府在疫情初期對大眾進行防疫宣導、州政府跨州合作、結合民間業界公司,一起思考並尋找有效方法控制疫情。美國有來自世界各地不同領域的專業人材,資源卻尚未開發、整合。期望這不平靜的一年,各國政府及掌權者都能好好重新思考,在發展經濟的同時也能更加注意國民的健康福祉。

Photo Credit: 世界公民文化中心提供
▲隨著疫情持續升溫,美國許多公共場合已開始要求民眾在出入時需配戴口罩,並保持安全社交距離。Photo Credit: 世界公民文化中心提供

責任編輯:Mia
核稿編輯:李柏鋒


阿物科技《B2B 數位轉型白皮書》提出 B2B 數位行銷十大趨勢、六大具體方針指引

以 MarTech 見長的阿物科技(awoo)提出一份《B2B 數位轉型白皮書》,為企業剖析為什麼現在必須立刻實施 MarTech 計畫,以及如何找到最佳的行銷途徑。
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Photo Credit:Campaign Creators on Unsplash
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疫情席捲全球,人們的生活與工作模式與以往大不同,全球商務與貿易生態也改變了。不只避免人與人連結的「零接觸經濟」成為當代顯學,講究以人為本、科技賦權的「行銷 5.0」時代也已然到來。換言之,現在的企業不能僅是完成傳統數位化(例如只是把資料 e 化),還必須實施新一代科技的數位轉型,將線下的規模延伸至線上,並善用「行銷科技 MarTech」以帶來真正的獲益成長。

三個必須展開 B2B 數位行銷的理由

改變既有 B2B 行銷模式、思考數位轉型是必須的嗎?答案是:沒錯。根據阿物科技《B2B 數位轉型白皮書》中的資料顯示:B2B 的買賣雙方的工作型態已逐漸往數位靠攏,諸如:透過視訊會議互動、上網搜尋相關資訊等,再再顯示線上發展的必要性。

此外,B2B 買方採購決策者,也樂於透過線上管道與品牌互動聯繫、獲取產品與服務資訊,而非實體面對面;反映到銷售數字上,則是 B2B 買方比起過去更願意透過線上或電商採購,誠如顧問公司麥肯錫調查指出,疫情期間 B2B 企業減少了 34% 的面對面銷售、增加了 10% 的線上模式,明確指出疫情為商務帶來的影響。

另外,由於科技與數位變遷,許多技術到位,進而驅動行銷變革,也就是說,當數位行銷、線上銷售已成為標準配備,企業若要鞏固其專業性與權威性,行銷數位轉型便是無法迴避的任務。更重要的是,由於愈來愈多的企業轉型為數位工作型式,也就是客戶(或說買家)多已構築線上溝通的生態基礎,因此要與客戶接觸最好的方式,便是跟著轉往線上,搶佔商機。

總之,在外部環境(全球疫情影響)、數位變遷(即至科技,或說行銷 5.0 時代的到來)、買方行為(數位工作型態)等三大元素交織的時間點上,建立 B2B 線上行銷生態系是一條必須踏上的明確道路。

立即下載:《B2B 數位轉型白皮書 - 以數位行銷力決戰 2022》

B2B 數位行銷十大趨勢,以及具體執行策略

阿物科技《B2B 數位轉型白皮書》對於當前 B2B 數位趨勢提出十大觀察,包括:

  1. B2B 通路,數位渠道將佔 8 成。
  2. B2B 企業 Y 世代上位,逾 7 成握有採購決策。
  3. 2019 年疫情爆發前 B2B 電商營收達 12.2 兆美元,超過 B2C 營收規模,預估 2027 年全球 B2B 電商營收將達 20.9 兆美元。
  4. B2B 與 B2C 模式將趨於一致,在行銷模式上將難以區分 B2B 還是 B2C。
  5. B2B 台灣賣家數於國際電商平台激增 3 倍。
  6. B2B 貿易受疫情影響,全球 1,200 個展會延期或取消,或改以線上進行。
  7. B2B 經營內容與 SEO 是行銷趨勢。
  8. B2B 需經營品牌,並同步經營社群,讓企業成為市場上的意見領袖,留住忠誠粉絲與潛在客戶。
  9. B2B 行銷需善用 SEO 智慧賦能,如透過自然語言處理(NLP)分析內容文本、電腦視覺(CV)分析網頁產品情境,為產品貼上特徵標籤,以供使用者搜尋意圖之預測,也讓 SEO 從字元比對升級為「意圖比對」,以呈現更精準的搜尋結果。
  10. 數據驅動、內容為王,行銷不只以「人」為中心,也要以「物」為中心同時洞察行為與意圖數據。

種種趨勢意味著,建立 B2B 數位轉型的線上化行銷生態系,是當前 B2B 企業不可迴避的任務。阿物科技也在白皮書中提出具體做法,透過「以 SEO 為核心+電商行銷」的架構建立,結合 SEO 關注的「關鍵字、網頁優化、內容經營」與電商行銷的「導流、導購、會員經營」帶入 B2B 模式,進而完成從導流到導購的 B2B 內容行銷與 SMarketing1,以及會員經營、再行銷,創造顧客終生價值。

(註1)SMarketing:意即 Sales+Marketing,指的是企業如何結合行銷與銷售團隊,讓雙方得以合作並完成業務目標,例如建立共同的語言、建立共同的工作流程等。

立即下載:《B2B 數位轉型白皮書 - 以數位行銷力決戰 2022》

六大方針助攻 B2B 企業成為數位行銷常勝軍

綜觀 SEO(搜尋引擎最佳化) 與內容行銷趨勢、B2B 買賣雙方的痛點與現象、影響現況的三大元素(疫情來臨、數位變遷、世代交替)等考量,阿物科技也在白皮書中提出 B2B 企業與電商行銷數位轉型的六大方針指引:

  1. 掌握數位行銷發展趨勢,舉凡 SEO 搜尋引擎優化、內容行銷經營、社群媒體擴散、權威領導聲量(KOL)等概念,皆須有所了解。
  2. 要有「數據驅動,內容為王」的雙核心管理。
  3. 採取「以 SEO 為核心、以電商行銷為架構」的 B2B 行銷數位轉型策略。
  4. 建立「長期、有效率、穩定的」買賣雙方的互動網絡與線上數位平台。
  5. 具備「得優質流量得天下」的 SEO/CRO 思維與行動,為「導流」建立深厚基礎。
  6. 導入「以 SEO 為核心的成長流量服務」,搶攻後疫情時代下的全球商機。

若企業渴望在全球 MarTech 潮流中一同乘風破浪,不妨立即展開電商行銷數位轉型,開啟 B2B 貿易的新大航海時代。

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瞭解更多:阿物科技的 MarTech 趨勢解密