和實體銀行說再見!數位轉型浪潮打上金融業,這 3 要素成最大挑戰

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Photo Credit: deposiphotos
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從來沒人能想像過,刷臉、指紋就能登錄銀行帳戶,不用幾分鐘就能搞定線上貸款,還能輕鬆一指轉帳。從行動支付到投資管理,近幾年全世界捲起「金融科技」(FinTech)風潮,據數據統計顯示,全球 Fintech 已於 2015 年達到 2.2 兆美元的相關交易量,預計未來的成長數字將以強勁的二位數持續增長,尤其以英國、美國、新加坡,特別為全球 Fintech 的發展重鎮。

台灣原生數位銀行誕生,數位轉型不到三年端上亮眼成績

眼光轉移到台灣,卻有一家傳統金融機構成為在地數位轉型的範本。從企業銀行無痛轉型成原生數位銀行,短短三年不到,就打造出擁有市佔率高達三成的個人金融數位帳戶數—— 王道銀行(O-Bank)到底是怎麼辦到的?

早些年是專門承辦企業金融、前身是台灣工業銀行的王道商業銀行,在 2017 年徹底改制為商業銀行後,轉身成為台灣三十多家實體銀行的一員;但要力抗群敵環繞、殺出一條自己的血路,無疑地,王道銀行選擇走上「數位轉型」的道路。

從24小時都能辦理開戶、線上視訊客服,到用大數據精算出的數位投資理財服務,藉由科技打造出低門檻、無疆界、零時差的普惠金融環境;而要實踐所有能在實體分行承辦的業務,都在雲端可一鍵完成,「雲端系統」與「大數據分析」如何安全且無慮的建置,就成了數位轉型的必要施力點。

策略聯盟成數位轉型關鍵,微軟成數位轉型助力夥伴

尤其對於金融機構來說,數位轉型最為險峻的三大困難之處,就是得符合「反洗錢的法治規範」、「資訊安全」與「個資保護」的實踐。可是,對於向來提供金融服務的銀行業來說,橫跨到雲端系統的保護,就得仰賴專業科技服務的合作夥伴。

然而,對王道銀行來說,這三大數位轉型的挑戰似乎完全不是阻礙,反而成為過關斬將的基石,一舉拿下全球知名 IT 研究與顧問諮詢公司 Gartner 所頒發的「最佳創新數位商業模式獎」與「亞太區最佳數位金融大獎」。回溯檢視這其中最大的關鍵,正是王道銀行選擇攜手微軟,一同走向策略聯盟。

微軟不僅提供商業 IT 設備的硬體維護,也將眼光注意到雲端資訊安全的需求與服務。為了提供金融產業有更加健全的資訊安全服務,微軟開始評估需求,發現從資訊安全、日常業務的需求與資料保護的角度,無不需要微軟的專業服務,因此隨後推出 Micorsoft Learn 與微軟整合支援方案(Unified Support)服務,以供王道銀行可快速地進行資安設備的防護,同時開發人員、架構設計師與 IT 系統管理員還可仰賴線上教育,甚至是即時性地提供銀行使用客戶建議與解決方案。

其中最為亮眼的,即為微軟整合支援方案(Unified Support)服務。Unified Support服務會安排一位專屬的微軟技術支援經理(TAM/SDM)協助管理服務執行,並且以每年一次的內置預防性服務(Build-in Proactive Service)與系統健檢服務(RAP as a service)來協助王道銀行的數位金融服務,不僅正常運營,同時可有效預防潛在風險。於是從設備到雲端,微軟提供了一站式的軟、硬體維護,使得王道銀行擁有充足的實力與能量,在金融產業的服務上毫無保留地衝刺,更是華麗地數位轉型,成為台灣本土金融業亮眼的數位轉型範本。

如今的王道銀行,不僅為全球第一家通過 B 型企業認證的上市銀行業者,更獲得台灣永續能源基金會「企業永續報告獎」金融業類金獎殊榮。短短幾年內的時間便成功數位轉型,可見與微軟的策略聯盟成果斐然,而在未來更多的數位金融服務上,王道與微軟的協力合作,可望為台灣的金融科技注入更創新的活水。


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