【產品經理觀點】支付大戰:Line Pay 一卡通與街口支付的 PK

Line Pay 上的一卡通幾乎沒有使用場景...
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Photo Credit:Reuters
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原文刊於 Medium , INSIDE 獲授權轉載。作者 Evonne Tsai 為財金人、科技人、行銷人,現為外商經理人。定位自己為人類學家,永遠保持好奇心與熱情,學習跨領域新事物,希望最終能成為一個完整的人。 

 Line Pay 一卡通上線之後,為什麼我反而失望了?這篇文章將從產品經理的角度來剖析兩家的產品設計與運營能力!

我之前寫過一篇文章介紹街口如何做實名認證,然後如何轉帳給我: 如何用街口支付小額支持作家? 也寫過一篇文章介紹 Line Pay 如何利用發紅包 從 Line Pay 發紅包活動談如何做病毒式擴散

那 Line Pay 和街口,究竟我比較推哪一個呢?哪個比較可能會贏呢?

事實上在 Line Pay 在還沒透過一卡通取得電子支付執照之前,用戶數的確是比街口高。

因為用戶沒有門檻,不用另外裝 app ,不是電支所以也不必做實名認證,加上 Line Pay 聯名卡回饋 Line Point 的導流(高招啊!),信用卡能使用的場景比行動支付高,大量的 Line Point 回饋,能透過 Line Pay 在不同場景花掉,一起拉升了使用 Line Pay 的用戶數,形成一個強大的正向循環。

也就是說 Line Pay 結合了聯名卡與 Line Point ,綜合的優勢是:不用裝 app 、簡單好用、通路廣、到處都能賺回饋。

然而,在一卡通電支上線之前,用 Line Pay 和街口比不太公平,因為街口是電支機構, Line Pay 只是第三方代收付機構,若要成為電子支付機構,用戶就必須做實名認證(提供許多身分證資料),勢必有大量用戶流失,這是個兩難呀!

 Line Pay 最後還是與一卡通合作,取得了電子支付執照,因為電支執照對 Line 有三個好處。

電子支付執照的好處

1. 抓住轉帳場景優勢:

沒有電支執照, Line Pay 最能占優勢的「轉帳」功能就不能做,轉帳場景可能是發紅包,或是吃飯分錢,或是爸媽給零用錢等等,這些都是熟人社交場景, Line 是社交軟體,有先天優勢,少了這個場景,剩餘優勢容易被其他支付靠回饋追上,也無法達成 Line 想要成為「智慧入口」,滲透到使用者生活各面向的決心。

2. 拓展客群:

只有電支執照才能讓用戶綁定銀行帳戶,否則只能綁信用卡。綁銀行帳戶可以更進一步擴展客群,讓沒有信用卡的族群,例如學生,也能用 app 付款交易,所以街口現在強打學生族群,我認為是不錯的策略。

3. 提高利潤:

「銀行帳戶付款」才是最有利潤的一塊,因為使用信用卡付款, Line 要被銀行收 2% 左右的手續費,但銀行帳戶扣款不用,以 Line 跟商家收 3% 手續費來看,用戶若用綁定信用卡付款,利潤就被侵蝕掉大半了。

所以 Line Pay 取得電支執照其實不太意外,但是 Line Pay 一卡通這次上線的使用體驗,實在讓我很失望。

我在付款上遇到了超多挫折,經過許多不甘心的研究之後,我終於理解了,與其說這次的上線,是「Line Pay 多了電支執照,可以利用儲值款項付款」,不如說這是「一卡通電支借用 Line 的介面以及通路上線」而已, Line Pay 的支援,和「Line Pay 一卡通」的支援通路,完全不一樣,但是混合在同一個介面上,非常讓人容易搞混。什麼意思呢?

 Line Pay 上的一卡通幾乎沒有使用場景

目前你在檯面上看到的「支援 Line Pay」的店家或是網路商店,多半不能使用你在 Line Pay 一卡通儲值的金額付款,還是只能用綁定的信用卡付款,而有些通路只能用特定信用卡,例如小七只能綁中信卡付款。

而原本一卡通能用的生活繳費(也只有停車費),只能用一卡通餘額付款,不能用信用卡,也不能使用 Line Point 折抵,天啊這太複雜了吧?

以下是「Line Pay 一卡通」的常見問題網頁,和「Line Pay」是完全獨立的頁面,而且可以使用的場景居然只顯示--正陸續開通中,敬請期待!

在網路上搜尋到的「可以用 Line Pay 的通路」,都與這一卡通餘額無關。所以我為了回饋而儲值了 2000 元,但是花不掉阿~~~(是可以再提領出來,但這樣好白癡……)

而且結帳時, Line Pay 還是會讓我選擇用一卡通餘額付款,而且預設值似乎是餘額付款(但也可能是我自己設的我不確定),所以結果就是,我每次付款都失敗但我真的搞不懂為什麼,然後要趕快掏現金,屢屢遭到店員白眼,後面結帳的人如劍的目光,壓力好大啊!你還不支援那至少不要讓我選到阿~~


另外,即使不看一卡通整合通戶的問題,在許多關鍵細節上, Line Pay 也沒有街口好用。

街口對用戶體驗做得很到位

來看整個交易流程,你以為街口要安裝 app , Line Pay 不用,所以街口比較麻煩嗎?其實不是。

以上是街口的頁面,街口一打開,整個程式都是為付款設計的,最常用的掃碼付款就在最上方顯眼處,所以我只要打開 -> 點選上方 icon -> 掃碼付款 -> 指紋按著辨識密碼,就完成了,整個體驗非常流暢。

另外,街口在掃碼時還有一個小細節:可以直接打開手機手電筒,因為你掃碼的場景可能是夜市或路邊攤販之類的光源不足的地方,我覺得場景掌握得很好!這個 Line Pay 就沒有了~

以下是 Line Pay 的頁面:

 Line Pay 的付款是藏在 app 當中的,我必須先點 Line 右下角的「其他」,然後點畫面中間的「Line Pay」,然後這時就需要密碼,每次進來這頁都要一次密碼,然後在眾多 icon 當中找到「我的條碼」,才能付款,超多步驟,而且每個步驟都是要動腦找一下的,很麻煩!

(我不懂 Line Pay 把儲值和轉帳這低頻功能放在前面是怎麼回事啊~~~)

從類似快捷鍵的 iPhone 小工具頁面也能看出體驗的差距:

平平是加入成為快捷鍵, Line Pay(中央)也鎖了密碼,而且我一開始還不知道該怎麼解鎖,點了沒反應,直到按了右上小小的「顯示更多」,才長出「打密碼」頁面,我早已習慣用指紋解鎖,一時還想不起我的密碼,正確輸入密碼之後才能顯示支付條碼。

而下方的街口,簡單乾淨,一開始先選要怎麼付款,點選後直接叫出 app 對應頁面,指紋按著付款,結束,這體驗太順暢了阿~~

後續補充:我發現 Line Pay 有個功能覺得很棒,就是可以把條碼頁面存成一個捷徑放在手機桌面,所以可以避開前面要點來點去才能到頁面的問題,這很棒!不過他的位置有點不明顯,有多少人使用我就不知道了。

這些體驗很重要嗎?非常重要,有三個原因:

  1. 付款這個場景有心理壓力,花的時間是要越短越好,體驗是要越順暢越好 ,尤其實體商店中的付款,app 在那邊轉呀轉,按來按去,都可能直接讓你承受前方店員,或是後面等待的人的巨大壓力,直接改用現金付款。
  2. 產品要創造持續的使用與依賴,必須提供「確定性」,支付工具尤其是這樣,但由於 Line Pay 一卡通通路的整合尚未完成,交易常常遇到失敗,有時要用信用卡,有時要用帳戶付款,這之後誰還敢繼續用呢?用什麼工具付錢常常是一個無腦行為,在付錢時還要動腦,摩擦力太高了,一念之間可能就會選一定會交易成功的街口支付了。
  3. 街口深刻了解到「確定性」這個需求,甚至還打出了「全通路 2% 回饋」,不管你在哪家店,甚至繳水電費,用街口帳戶付款,一定有 2% 回饋,不用去算什麼通路有回饋什麼沒有,完全訓練用戶「無腦用街口就對了」

從種種細節中,我看到了街口對用戶行為的深刻了解,以及轉換成產品設計的能力,雖然都是細節,但是在結帳時間緊迫時真的很有感。

同時,我也看到了街口的運營能力

 1. 對 TA 的理解與搭配的活動:

街口了解到會使用帳戶扣款的重要用戶會是學生,所以強打的行銷活動就針對學區周圍的商家做高額回饋,從 TA 的理解,到行銷,到回饋,到商戶合作,全都緊扣著目標設計,這是一種強大整合能力的展現

 2. 反應能力:

再看一次街口主畫面,松本清 10/4 開幕,街口在同一天已經上線,支援回饋活動,而且臉書 app 同步宣傳了,這驚人的反應速度!(還是其實是松本清厲害)即使不看松本清,能支援並維護這麼多實體商家,還是一種運營能力。

3. 為商家運營流量

同樣是主畫面,街口把大部分的版位,拿來放商家宣傳,為商家運營帶流量,甚至點進去還是一個商家的微網頁,可以看評價、加最愛、有地址可以叫出地圖,也可以找我附近的街口商家,甚至還協助提供外送服務,反過來看, Line Pay 你想到的只有自己啊~~~

其實街口這有點往電商發展的意味,而非只是一個支付 app 。

街口首頁 banner 點進去的店家微網頁:
Line Pay 要稍微往下滑,點進合作通路後只有一長串清單,我相信沒人找得到自己要的......

對商家來說,支援行動支付,無非是想提供給客人更方便的付款方式,也希望能拓展客群,否則為什麼要多被抽手續費呢?收現金就好。

街口收商家 2.2%-2.5% 的手續費,用自己的 app 版位或行銷資源,來為商家宣傳甚至補貼,有抓住商家的需求,而且行銷活動多、反應快, Line 收 3% 手續費,反而沒著墨在這點,線下通路拓展力道有限(目前 Line Pay 強項在線上平台),就這個運營能力,以及抓住買賣家需求並實現的能力來看,我認為街口比 Line Pay 還強大。

從以上來看, Line Pay 與街口之爭誰會敗北,我覺得還很難說,不過 Line Pay 靠 Line 的滲透率與流量,的確具有先天優勢,對商家有強大的誘因,聯名卡推得好 Line point 又普及,依然是個強大的對手,只是要趕快把交易弄順,還要把帳戶餘額扣款那邊整好呀!(似乎是一卡通團隊在做而不是 Line Pay ?)

以一個使用者來說,我還蠻樂意看到這種狀況的,兩家都快多灑一些優惠阿~XD

如果要下結論的話,以用戶的角度來看,我會說:

  1. 要結帳快速方便要回饋:無腦用街口,無論是帳戶扣款或信用卡扣款,幾乎都有 2% 回饋,而且信用卡扣款和帳戶扣款的支援店家是一致的
  2.  Line Pay 還是有不少回饋,而且能用 Line point 折抵,但記得請使用綁定信用卡交易,不然你會處處碰壁,你看到的店家支援 Line Pay 字樣,絕大多數都不支援帳戶餘額扣款,所以如果你是學生沒有信用卡,還是用街口吧!
  3. 要轉帳分錢, Line Pay 還是好用,能夠直接轉給好友真的太方便了阿~這篇文章只針對交易就寫不完了,不過除非你之前已經有習慣的街口轉帳群,否則 Line Pay 還是比較簡單,街口要如何克服這個問題呢?我很期待~

最後,可以到 medium 用街口打賞給我, Line Pay 我怎麼樣都找不到收款頁阿~~


上雲猶如太空探險之旅,iKala Cloud AIOps Services協助企業輕鬆穿梭多雲環境

人類從上個世紀積極探索外太空,為了將太空人送上天際必須克服各式挑戰,而現代企業要從「地端」飛向「雲端」,困難程度有過之而無不及。iKala Cloud AIOps Services 提供多項關鍵服務,幫助 IT 團隊輕鬆悠遊多雲環境。
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探索外太空,曾經是國際間的科技競賽,近年 Tesla 創辦人馬斯克更準備把太空旅行當成商業服務,預計 2026 年要帶著人類登陸火星。完成一趟星際旅行,需仰賴嶄新的科技及跨科學精密計算,但你知道嗎?現代企業要從「地端」飛上「雲端」,其實挑戰程度不亞於飛向太空。

對企業資訊管理者來說,有限的 IT 資源無法應付繁重的維運項目,加上同時管理公私有雲架構更顯困難、資安管理複雜,例如需要人工執行過濾警示,各種大大小小挑戰不勝枚舉。換言之,企業想航行雲端,就像打造火箭需要龐大資源及人力。不過,現在有更輕鬆穿梭雲端的方式,就是使用雲端技術服務商 iKala 所提供的 AIOps Services(自動化雲端託管服務)

火箭升空前的全盤規劃:iKala AIOps 擬定系統架構規劃、教育訓練

完成一趟太空之旅,必須做足各種研究,例如精準計算飛行軌道、降落定位點、燃料耗用數、與地球通訊設定…等。

對沒有雲端架構經驗的企業來說,就如同當時的科學家,必須用土法煉鋼的方式檢查數據是否有誤。換言之,企業 IT 在升級之前,就需要有經驗的「雲端顧問」來釐清需求、協助規劃「升雲」之旅。而 iKala 就是企業的最佳雲端顧問,旗下 iKala Cloud AIOps Services 會搭配一位專責的技術客戶經理,協助企業提供即時的技術服務與專業建議。

究竟 IT 升級之前,iKala Cloud AIOps Services 有哪些服務?首先是「系統設計規劃」,涵蓋系統架構規劃書、系統上線/遷移計畫書,可因應客戶產業需求,提供對應的解決方案以及顧問服務。而越來越多企業會使用到 Google 的雲端資源,iKala 也有提供 Google 雲端平台訓練服務。

GCP 教育訓練課程多元,包含 GCP 基礎架構(網路設定規劃、權限控管、計算資源等)、大數據與機器學習(大數據分析 Pipeline、BigQuery、ML 模型訓練與應用)、軟體開發技術與流程(容器化、CI/CD、DevOps)等。因為 iKala 團隊取得 10 多項 Google 專業技術證照,才能在企業規劃雲端轉型的前期就一步到位,規劃出整體藍圖,提供更全面的解決方案建議。

火箭升空中的精密操作:iKala AIOps 輔助即時技術維運、資安管理

當火箭準備就緒、升空倒數之際便是決定這趟太空之旅能否成功的關鍵時刻。從太空人的行前訓練與身體檢查,到火箭的引擎測試完成,如果有靜電或一點火花都可能引發爆炸事故。光是在升空階段,太空總部就要有結構、熱控、姿態控制、資料處理、電能、遙傳指令、推進以及飛行軟體等龐大的系統工程師在旁待命。

換言之,企業 IT 移轉雲端過程就像火箭發射的當下,需要有專業、經驗足夠的工程師,才能即時協助企業順利上雲,甚至快速排除緊急的狀況。對此,iKala Cloud AIOps Services 提供兩大關鍵的幫助:技術維運、資訊安全管理。

iKala Cloud AIOps Services 的技術維運服務內容,提供 7 x 24 的 Help Desk,像是緊急 GCP 問題報修、產品使用技術諮詢;或是事故管理,如搭建監控系統、設定規劃告警政策、規劃日誌收集與留存。每月也會提供企業維運報告,報告書有營運效率檢討、流程優化、新服務項目、營運系統建議等。

至於資訊安全管理方面,除了基本的 GCP 專案權限控管掃描、應用程式 OWASP(Open Web Application Security Project)前 10 大項目資安弱點掃描,同時也針對近年相當受重視的 DDoS 防護,iKala 可協助企業導入 GCP 平台的 DDOS 防禦機制。iKala 掌握多年軟體開發和雲端管理經驗,可分享給客戶 DevOps、AI 第一手實務的作法與經驗。

火箭升空後啟動自動導航:iKala AIOps 提供 AI 自動化監控、帳務管理

當火箭成功升空後,太空人為了執行下一階段任務,這時候火箭就需要轉換成自動駕駛模式,或在探索其他星球時,出動機器人來協助執行人力無法負荷的任務,讓太空人專心處理更關鍵的工作。換言之,上雲後的 IT 架構就像升空後的火箭,應該減少 IT 人員的負擔,甚至不需浪費例行時間,就能夠快速掌握整體資訊系統的運作狀況。

不過要讓 IT 架構像火箭具備自動駕駛功能,勢必需要相當高的技術門檻,而 iKala Cloud AIOps Services 正好有相對應的服務。如此一來,IT 人員的生產力就能投入在更具商業價值的研發專案,讓 IT 部門轉型成可創造產值的單位,而非單純的後勤支援角色。

盤點 iKala Cloud AIOps Services 在此環節共有三大類服務。其中一項是 AI 自動化監控與通報服務,幫助 IT 成員主動監控系統,掌握是否有異常操作狀況。其二是帳務方面的管理,幫助企業產出雲端服務月用量帳務分析報告,針對軟體授權需求,整合出帳至  Marketplace 與第三方服務商,自動化做到 License 採購管理。

第三項則是針對服務級別協定(SLA)iKala Cloud AIOps Services 提供 24 x 7、5 x 8 兩種模式,在重大 GCP 服務異常中斷服務時,提供電話、e-mail 聯繫。而且每月會舉辦 1 次月會(以 on-site 或遠端視訊會議方式)提交書面報告。目前 iKala 的企業客戶服務超過 400 多家、涵蓋數 10 種產業,可說是企業成功上雲,最能安心託付的合作夥伴。 

事實上,雲端託管服務(CMS)是目前最夯的新趨勢,根據市調公司 MarketsandMarkets Research 報告指出,全球雲端託管服務的市場規模,預計從 2020 年的 624 億美元,到 2025 年成長至 1,162 億美元,複合年增長率(CAGR)為 13.3%。代表未來有大量企業採用 CMS,以降低 IT 基礎設施的投資成本及風險,藉此提升企業營運的競爭力。

由此看來,企業的數位轉型,就像上個世紀的太空軍備競賽一樣。「時間就是決勝點」,越晚起步的公司與其他數位能力領先群的企業相比,差距只會越來越大。現在就攜手 iKala 嘗試 iKala Cloud AIOps Services,打造穩定的 IT 系統、邁向數據驅動的商業模式,讓企業在數位世代站穩腳步,輕鬆穿梭多雲之間。

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