【虛擬貨幣學堂】從貨幣歷史看虛擬貨幣

法幣是怎麼來的?跟虛擬貨幣真的有很大差別嗎?
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原文刊登於 Medium,作者  加密羅斯福  待過高速成長的矽谷新創,也服務過頂尖科技企業,主修經濟理論,期望定下虛擬貨幣時代的森林體系。

法幣是怎麼來的?跟虛擬貨幣真的有很大差別嗎?

*請注意:這不是財務,法律,或是私人顧問建議 *

幣圈走得如火如荼,全世界都殺紅了眼想著獲利,政府手忙腳亂地在世界各地急著推出法案,希望能夠規範虛擬貨幣這脫韁野馬,為什麼會這樣?沒有法律背書的貨幣為什麼讓政府這麼緊張?比特幣到底是不是龐氏騙局?這些問題都可以從貨幣的歷史中得到解答。

禮物經濟

我們剛出生的時候,家人提供我們各項生活用品與服務,並不向我們收取任何費用,期望短期的報酬,或是簽署任何的合約,交換的只是家人之間的愛。

以物易物

當我們慢慢走出自己家的舒適圈,與人合作的慾望沒有變少,人與人之間的信任卻開始變得薄弱,這就是交換經濟的開始,最早的交換經濟以物易物非常倚賴相對慾望的巧合,你想要的是我想要的,我想要的也是你想要的,才有辦法進行交換,這個低效率想當然也促成了錢的產生。

貿易經濟

將錢成為交易媒介後,我們就正式進入了貿易經濟,錢構成了一半交易的特殊角色,也是因為這個特殊角色,讓他一直受到很多的注意力,錢是一種促成社會關係的工具,讓人們可以彼此合作交換,但別忘了,他同時也是一個很抽象的發明。

誰能成為錢

有哪些曾經扮演過錢角色的物品?要扮演好這個社會角色有幾項重要的標準

  • 交易媒介:要有效可靠的與物品交換,有幾個重要的特質需要注意,可互相替代性(這個一塊錢與其他一塊錢不可互相替代的話就麻煩了不是嗎?),可運輸性,容易認出,不容易偽造等
  • 計價單位:其他物品可用錢為單位計算,既然要被用來做相對價值的衡量,錢的價值必須要是穩定的,這必須在錢的供給上做控制,以符合市場的需求。
  • 價值儲存:錢必須可以很安心的被保存,並在被提取出時仍保有它的交換價值。他不能具有易腐性,或至少保存的成本很低。

在以物易物經濟中,曾經有好幾個符合一兩項標準的商品,食物及牲畜雖然一定程度的計價單位及交易媒介的特性,但無法長期保存,鑽石則在分割後每單位價值會降低,也屬於一種不穩定的價值儲存。

『金』錢

從歷史上來看,黃金證明了自己能在幾乎所有的文明中扮演好前的角色,原因包括

  • 對抗氧化及腐蝕的能力
  • 高延展 /可塑性
  • 純度測量相對容易
  • 美觀的外表

黃金在歷史上扮演了數千年金錢的角色,而且你注意到了嗎?上述並沒有任何中心化的政府或組織做出任何的背書,中央的責任當時最多只是衡量黃金的價值罷了,政府的印記可以證明黃金的擁有她所說的重量,至少這段歷史可以確認, 中央政府或某中心化組織的背書,並不是完全必要的

而剛剛所說的政府印記,卻常被中心化的極權擺弄,將等量的黃金印上數倍的價值印記,以支撐自己的支出,這詞你也聽過了,叫『貶值』。

『紙』鈔

黃金的另一個問題是運輸,運輸的營運還有安全問題,另外在使用金錢的過程中,錢幣也時常缺口,造成實際價值的損失。

在每個使用黃金的社會中,都會有金匠的存在,很自然的他們也開始了私人保險庫的業務,十七世紀的倫敦,開始有商人將黃金存在這些私人保險庫中,並換取不具名的發票,慢慢的這些發票就成為了因應需求兌換的本票,由金匠們背書。

代表性的紙鈔就這樣誕生了,而很快的大家也發現,大部分的紙鈔在互相交換中永遠不會去兌換成真正的黃金,這就直接給了紙鈔發行人操作(或是濫用)的空間,發行與黃金價值不對等的紙鈔。

從此『代表性』紙鈔與『部分價值』的操作手法讓發行者所謂的鑄幣稅大大的提升,尤其時紙鈔面值與製作成本中間的差額。

對於中央兌換代表性錢幣的逐漸倚賴,與不得不信任中央在鑄幣上的誠信,造成了以區域區分的各種貨幣,使用者及發行者在地緣,文化與政治上的鄰近性決定了貨幣的接受度與使用度。

金本位

歷史上很多種不同的金本位被使用過,但各政府也不遺餘力地希望脫離黃金的固定供給,來印出更多的鈔票。

以下為維基百科上對布雷頓森林體系的介紹

1944 7 44 個國家的代表們在美國新罕布希爾州的布列敦森林( Bretton Woods)的華盛頓山旅館舉行聯合國貨幣金融會議,以建立國際貨幣與金融交易的標準和討論戰後重建問題,以便促成戰後世界貿易及經濟的繁榮。會議中建立的標準包括,各國的貨幣不准隨意貶值以維持 固定匯率 ,促進貿易的暢通,並順利進行資本積累,以幫助第三世界的國家重建戰後的經濟體系;決議由 羅斯福 政府領導盟國共同成立 國際貨幣基金 International Monetary FundIMF)與國際復興暨開發銀行(International Bank for Reconstruction and DevelopmentIBRD)或稱之為 世界銀行 World BankWB)兩大機構,來執行戰後的重建與發展計畫,且兩大國際金融組織也提供了黃金與美元之間的固定匯率,以因應世界黃金產量不足支撐國際金融體系中不斷增長的貨幣流量。

20 世紀  5060 年代,歐洲多國經濟漸復甦,並認為固定匯率對自己國家不利,於是開始利用體系換取較為保值的黃金。美國的黃金儲備開始流失,迄今為止,美國已流失了其三分之二的黃金儲備(美國原占有全球黃金儲備的 75%),但美國至今還是全球第一黃金儲備大國(目前約為 8000噸)。

20 世紀  6070 年代,爆發多次美元危機,其後以 197112月「史密松寧協定 」(Smithsonian Agreement)為標誌美元對黃金貶值,同時美國聯邦準備理事會拒絕向他國的中央銀行出售黃金,美元與黃金掛鉤的體制至此名存實亡。

1971 年美金與黃金固定兌換就此結束,我們目前大部分使用『法幣』,也就是完全由政府及法律背書的貨幣,沒有任何的內在價值。

重新回頭看看虛擬貨幣

許多人常問我虛擬貨幣的價值是哪裡來的?他的『內在價值』是什麼?為什麼人們對他趨之若鶩,又嗤之以鼻?要知道『內在價值』是一個相當抽象的哲學觀念,我會找一天來總結一下這個概念,現在如果你有興趣的話,可以參考  Stanford U. 的這篇文章 。『內在價值』爭辯特別有趣,也特別複雜,我傾向認為事物的價值完全是由供給及需求決定的,沒有所謂的內在價值,但先不管我在這方面的論點,從貨幣的歷史故事來看,至少幾件事相對明朗一點。

  • 由法律背書的法幣,只是其中一種選擇,並不是唯一,黃金就是在沒有任何法律規定下,由市場背書的,只要符合三項貨幣的基本條件,並在這三個角色上贏過法幣,就有機會成為法幣的競爭對手,但不可否認的,法律是個非常強勢的競爭優勢
  • 我們當初需要中央政府的原因,是需要兌換的保證,也因此給了政府操弄價值的空間,現代社會還有多少兌換黃金的需求?我們是否還需要遵守這樣的交換條件?我們提出疑問,但並沒有確定的答案
  • 區塊鏈的科技讓我們不需要信任金匠或政府,也有機會可以創造出交易更流暢,價值更穩定,儲存更方便安全的貨幣,但就如所有新創產品一樣,如何進入市場被大眾接受,可能才是最大的挑戰。

如果對於創造一種相對於法幣的優勢貨幣有興趣的話,可以看一下我的另一篇文章 < 穩定虛擬貨幣的奇特案例  >

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不只是把交易搬到網路上!數位轉型3模式協助品牌再升級

數位轉型並不只是將實體商家搬到線上,要將數位的概念貫穿策略、組織、技術、文化等面向,才算是真正搭上數位轉型的列車。
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2020 年世界各國因為疫情的蔓延,讓許多企業都開始正視數位轉型的議題,然而台灣到了 2021 年才開始爆發大規模的疫情,也讓很多產業意識到數位轉型的重要性。新冠肺炎疫情帶來許多衝擊,居家辦公、遠端教學、餐廳禁止內用、市場分流等措施,也造成了生活模式及消費習慣的改變,對企業與商家而言,數位轉型成為迫切需求。以餐飲業而言,研究機構 IDC 指出,由於疫情影響,原先需要 2 年以上的數位轉型工作將壓縮到 2 個月以內完成,而另根據《數位時代》的調查,台灣已經有 85.7% 的組織及企業已展開數位轉型。新興的年輕消費族群身為數位原生代,對於數位科技更是運用自如,企業如何運用數位科技及數據幫助企業更精準接觸 TA、並營造更個人化的消費體驗,才是關鍵。

數位轉型並不只是將實體商家搬到線上,要將數位的概念貫穿策略、組織、技術、文化等面向,才算是真正搭上數位轉型的列車。針對數位轉型,全球企業巨擘 Google提出「數位獲客」、「數位科技」、「數位文化」轉型三支箭,指出企業應從線上觀察消費者的行為模式以理解消費者,進而調整數位策略,配合其行為進行個人化行銷或掌握流量,轉為實際業績;在數位獲客以前必須善用數位科技,利用雲端科技打造互相連結的平台;而營造合適的組織文化,培養更多數位人才,更是數位轉型後企業能夠永續經營的重要關鍵。

許多品牌也以此為基礎延伸數位轉型的概念,三模式Plus促進再產業升級:

數位X異業結盟 增加獲客

利用數據進行個人化行銷已是行之有年的數位轉型策略之一,數位廣告及行銷界也長期依賴第三方 cookie 精準追蹤用戶行為進行個人化行銷。在此基礎之上,也有許多品牌進一步融合數位及異業結盟,增加獲客數。如玉山銀行,過去銀行業的獲客模式主要為信用卡優惠,現在則把金融服務融入數位場景中,利用數位化銀行串聯多平台線上支付,擴大異業合作,也增加獲客數。旅遊平台 KKday 在疫情期間受到莫大衝擊,推出旅遊業雲端 SaaS 服務 「Rezio 預定系統」及「KKday 同業分銷平台」,整合旅遊業商品、訂單、金流等面向,攜手合作夥伴一起進行數位轉型,互相增加獲客數。

本土電商龍頭 PChome 24h購物也觀察消費者的消費模式,將數位服務融入異業串聯,如觀察到現代上班族的寄杯文化,因此與新型態咖啡寄杯 APP:CAFFÈCOIN 職人咖啡通行合作,集結全國 1000 家職人咖啡館,於線上儲值,跨店皆能兌換,輸入折扣碼送咖啡兌換金 ;或是看準永續消費的概念與永續時尚品牌 FYNE 合作,輸入折扣碼可享滿額折抵,且參加 FYNE 舉辦的舊衣回收傻瓜計劃,於活動期間透過 FYNE 官網申請不限品牌,舊衣回收可獲得紅利,紅利還可於 FYNE 官網消費折抵。

PChome 24h購物與新型態咖啡寄杯聯盟 CAFFÈCOIN 職人咖啡通行合作。

數位融入生活場景 

而品牌推出的服務要被應用才能增加獲利,品牌藉由數位技術融入生活場景,讓消費者更加離不開品牌服務。如 APPLE 開創的 Face ID,藉由擴大與 APP 通路合作,下載、入口網站、繳費解鎖都要靠 Face ID,也成功增加消費者對品牌商品的依賴度。看準現代人離不開網路地圖的服務,Inline 結合 Google Map 地圖定位服務,讓消費者使用 Google Map 搜尋餐廳或商家後,能直接在地圖下方的「訂位」鍵完成訂位服務,深入消費者生活場景,提升依賴及使用度。而 PChome 24h購物的金流服務 P 幣支付也不斷致力於融入消費者的生活場景,使用範圍從超商、水電費、停車場、買咖啡服務等層面融入消費者的生活,形成 PChome 的金流生態圈,其也支援最完善的行動支付服務,將數位工具完整融入生活場境,滿足消費者體驗。

數位科技擴大應用

隨著科技的推陳出新,行銷手法也不斷變化,尤其在 COVID-19 肆虐之下,新興的行銷 5.0 也應運而生,行銷 5.0 主要在於使用科技提升消費者體驗,如鼎泰豐早在 2016 年就陸續引進 Pepper 機器人及自助點餐機來減少消費者排隊等待的時間,提升顧客體驗,近來更結合物聯網技術,監測店內食品保持品質一致,是行銷 5.0 應用的先驅;IKEA 利用 AR 讓消費者可以將販售的家具擺放在現實生活空間,檢視產品是否符合自家風格。

鼎泰豐早已引進 Pepper 機器人協助候位、點餐系統,減少大量等待時間,優化消費者體驗。
IKEA 發布 APP「IKEA Place」讓消費者可以藉由 AR 技術,檢視產品放置在家中的感覺。圖片來源:IKEA Youtube

除了上述三模式,在企業及商家中樹立良好的數位文化更是能讓組織成為活水,在時代趨勢中不被淘汰。樹立良好的數位文化不外乎就是要培養許多數位人才,尤其是生長在數位原生代的 Z 世代們,從小浸淫在數位時代帶來的資訊爆炸環境,求知慾、學習力旺盛,應變能力強,對於科技運用能力更是嫻熟,

且多半不滿足於單一能力的培養,紛紛具有多元能力而成為斜槓族;除了技術性的能力之外,在軟實力上也不落人後,Z 世代勇於表達自我,也積極在社群媒體上求表現,甚至被稱為「孔雀世代」,同時也善於營造生活氛圍,重視工作與生活的平衡,貼近現代消費者的需求。

PChome 24h購物開辦電商線上課程,強化電商人才培育。

許多企業注意到 Z 世代的人才特質,開始運用在企業經營上,尤其在以數位為根基的電商產業,如 PChome 24h購物看到了 Z 世代人才的特質優勢,但苦於台灣並無系統性的電商培育資源,因此開辦電商線上課程,教授創意檔期策略、異業合作、社群入門及行銷提案等電商產業知識,培育人才回饋產業界。人才培育是數位轉型文化能夠保持滾動的重要因素,品牌應善加運用 Z 世代數位人才的特質,創造雙贏。

本文章內容由「戰國策傳播集團」提供,經關鍵評論網媒體集團廣編企劃編審。