要做電子支付統一大後台?財金:沒這打算,先拼台灣 Pay 與共通 QRCode 要緊

財金與台灣 Pay 真如許多人觀察,想要自己跳下來一統江湖嗎?請見本文分析。
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隨著金融監理沙盒條例正式三讀,加上行動支付逐漸普及,台灣 Fintech 前景也似乎呈現出一股新氣象。然而 上個月立委許毓仁召開公聽會 ,拋出了「要讓台灣 Pay 成為電子支付、金融機構、行動支付、電子票證的共用後台」的意見。

話題一出,立刻引起不少金融、網路與 Fintech 人士的討論。例如王景弘曾公開表示 :「財金公司做這麼久抽手續費的掮客,現在滿心想的只是當下一朝代的中間人繼續抽手續費。司馬昭之心。」還表示:「他(台灣 Pay)已經是要跳下來當球員,那裁判再讓他當就太扯了。」

另外本站也對這項意見, 有著鞭辟入裡的批判分析 。但財金與台灣 Pay 真如許多人觀察,想要自己跳下來一統江湖嗎?這次 INSIDE 專訪到財金副總經理兼發言人黃昱程,為大家一探財金與台灣 Pay 接下來對行動支付市場的想像與規劃。

台灣 Pay 真正目地是所謂「普惠金融」

「要跟 Apple Pay 合作少說要付三五千萬,甚至有的要一億!對中小型銀行來說,要參與 Fintech 成本實在太高了。」講起初衷,黃昱程解釋台灣 Pay 其實很簡單純,是依照「普惠金融」理念一方面讓中小銀行,另一方面沒有信用卡之未成年、老年族群,也能參與行動支付的理念所研發。

從產品屬性來看,台灣 Pay 是所謂 Debit Card 金融簽帳卡,屬於存款帳戶的產品,所以可即扣即銷帳;首波力挺台灣 Pay 參與服務也是土地銀行、合作金庫、第一銀行、華南銀行、彰化銀行等泛官股銀行。黃昱程表示參加財金台灣 Pay ,即便發卡量偏低無法與信用卡匹敵,但也不至於到無法服務客戶的地步。

光看到這邊,你會覺得台灣 Pay 是個苦哈哈,沒人用的服務,對吧?但黃昱程表示台灣 Pay 搭配起最重要的關鍵服務「共同規格 QRCode」,就會產生兩大獨特優勢,第一項就是繳稅。「像綜所稅、地價稅、牌照所、房屋稅,這些國稅今年都會陸續支援共同規格 QRCode 繳交。像電費、水費這種準公用服務帳單,也都會整合進共同規格 QRCode 付款;最後像電信費、瓦斯費我們也在一家一家談,拉他們進共同規格 QRCode 付款。」

這是具有濃厚官方色彩的財金所具備的獨特優勢之一,但台灣 Pay 另一強項則是來自未來所支援的店舖數。黃昱程說從消費端來看,「你看像街口、歐付寶支援店舖成長速度後來都趨緩了,但官股銀行優勢就在他們全國有兩三百間分行,深入大小地方,業務端都很積極在展店。加上接下來只要一維條碼化成功,就能馬上讓四大超商使用;這一年內支援店家達兩三萬,看起來我是蠻有信心的。」

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▲財金共同規格 QRCode 的服務模式

財金:沒有自己要做大一統系統

敏感一點的讀者應該不難發現比起台灣 Pay APP 本身,共同規格 QRCode 才是財金公司旗下更厲害的新興服務。黃昱程認為所有的支付系統都有自己專屬的 QRCode,其實從消費場景來看,無論對消費者或商家都不慎其擾,所以才想力推共用的 QRCode 格式。

那問題核心來了:財金公司真有像許毓仁建議的,藉由共同規格 QRCode 一口氣成為電子支付、金融機構、行動支付、電子票證共用後台的打算嗎?黃昱程回答:並沒有,財金公司在推的共同規格 QRCode 也不具強制性。「這些合作銀行、店家甚至到電子支付,電子票證都是一家一家談的,不具強制力。有時候一家就要談快半年。」

「而且共同規格 QRCode 我們只是做個標準模組,其實後面金流還是照原本系統在跑啊!而且是秉持開放資源,共同分享的精神釋放出來。」黃昱程解釋,「除非政府規定,之後像歐付寶等不同系統之間要做跨系金流,作資金移轉,規定中間單位要由財金來經手,才會處理到跨系統的部分。」

「就像中國是由網聯平台中介第三方支付系統間的金流,未來台灣市場夠不夠大,需要不要再成立一家公司,還是大家拱哪間公司來做?最起碼財金現在沒有這個想法,也沒有要做什麼大一統系統的打算。」


新國科會主委吳政忠:部會協力串聯,打造不只科技部的科技,回應社會多元需求

國家科學及技術委員會揭牌及主任委員布達儀式 7 月 27 日於科技大樓舉行,原科技部部長吳政忠出任首任主任委員,承接過去使命再提出四點精進方向,期待透過跨部會協力,布局新興科技與產業。
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科技部改制為「國家科學及技術委員會」(以下稱「新國科會」),7 月 27 日於科技大樓舉行揭牌及主任委員布達儀式,與會貴賓不只涵蓋產官學界,總統蔡英文及行政院長蘇貞昌也親臨會場,共同見證我國科研事務推動最高權責機關成立,為政府組織改造立下重要的里程碑。

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新國科會打造不只是科技部的科技,建立科技與臺灣社會的多元聯繫

臺灣的科技不應該只有科技部,而是還有經濟部、衛福部等所有部會在一起,但是用科技部的名稱出去國外,好像就變成全臺灣的科技都是科技部的。所以我說,科技不會只有科技部的科技,應該是所有部會的總合。

新國科會首任主委吳政忠在致詞開頭即強調「部會合作」的組織核心,表示「科技不只是科技,科技與經濟、社會、環境等面相都有密切的關係」,也因此不應侷限於某個部分,應當是多個部會、學術界、產業界等攜手合作推動。

有別於過去科技部與行政院科技會報辦公室以合作關係來協調部會,未來新國科會改以委員會的組織形式運行,透過每月主要部會的首長共同商議策略方向,能夠整合部會資源,協作共達目標,此舉不只立下我國科技發展全新的里程碑,也讓臺灣能夠更靈敏的面對國際競爭。

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新國科會主委 吳政忠。

新國科會前身是 1959 年行政院國家科學委員會,又於 2014 年改制為科技部,過去肩負推動全國整體科技發展、支援學術基礎研究,以及發展科學園區等三大使命,在歷任部長的努力下,更將創新創業加入推動目標。如今的新國科會不只承接過去使命,主任委員吳政忠更提出以下四點未來新國科會所精進的方向:

一、跨部會協力,布局新興科技與產業
儘管臺灣小、科技預算不如國外,但臺灣部會之間高效率、精準連結的合作模式,將成為與國外競爭時的最大優勢,而「跨部會」溝通不只是未來新國科會的努力目標,也是新國科會最核心的思考架構。

二、基礎學術研究奠基
回顧過去兩年臺灣新冠疫情的防疫成果,無論在病毒醫學還是疫苗研發領域,基礎科學研究一直都是技術開發的堅強後盾;所以在臺灣邁向國際頂尖的路上,無論半導體、太空、還是人工智慧,科技的基礎研究與國際互動都將是新國科會注重的發展方向。

三、打造精緻多元的生活科學園區
過去半導體產業已替臺灣打下堅實的基礎,科技園區的產值從 2.7 兆成長到去(2021)年 3.7 兆,但除了半導體,其他的產業也需要布局,尤其是精準健康、智慧農醫、電動車、太空科技、低軌衛星等「接近生活」的重點產業。

四、實踐科技的人文社會價值
隨著科技與生活拉近距離,未來的科技發展必然需要與社會需求、環境永續連結,回應外在社會環境的變化;此外,科技人才培育、加強臺灣女性在科技面的投入比例,都將是未來新國科會欲強化的目標。

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進一步探究,就會發現上述新國科會的策略方針並非憑空發想,而是源自對產業發展的細微觀察與豐富的知識、經驗的珍貴結晶。早在吳政忠任職行政院科技顧問組副執行秘書時,就已觀察到「當科技更接近生活,產品價值就會大幅度的翻倍成長」的現象,再回顧臺灣善於代工製造零件的發展歷史,才萌生「將臺灣強而有力的製造技術與創新想法整合」的初步想法。

但是「整合」一詞的背後,需要的是基礎研究、應用研究,產業實務之間的環環相扣,過程不只涉及公私跨部門、跨領域的協調,也是一個漫長轉換的過程,並非一蹴可及。最後,在數年醞釀及無數人的共同努力下,儘管過程困難重重,以「部會合作」思考為核心的組織架構「新國科會」終於順利誕生,讓整體國家的科技發展得以提升至行政院層級的高度,向下整合上中游的基礎研究、下游的應用研究及產業實務的連接,創造更多的商機與價值。

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新國科會的挑戰與期許,後疫情時代的科技人文關懷

如今全球進入後疫情時代,國際關係變動不定,更面臨供應鏈重組、數位轉型等產業挑戰,科技作為國家發展重要的中堅力量,勢必需要更快速的布局因應,在變動中搶得先機。但除了研究與創新,科技與人文社會的結合也是新國科會的一大核心。

隨著人工智慧、太空等科技發展,生活中科技將無所不在,因此未來傳統產業必然將被完全翻轉,此時人文社會科學就扮演嫁接技術與生活文化的重要橋樑,彰顯科學研究成果對人類福祉的巨大貢獻。但這一切的前提是科技與社會必須主動伸手,彼此接觸、相互了解,攜手促進社會總體的福祉發展。新國科會成立之日,同時也是「國科會職場互助教保服務中心 [ 註 ] 」揭牌日,便能看見國科會對人文的用心,除了前述四大重點外,對於女性人才的培育、原住民教育的深耕、環境永續,都將是國科會的重點目標,如何透過科技連結社會的需求,正是新國科會追求的核心,因此新國科會不只是部會整合、資源分配與未來展望而已,更是將科技應用在民間的推動者,同時成為科技與人文交流的平台,最大化科技對總體社會福祉的貢獻。

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[ 註 ] :國科會職場互助教保服務中心於 110 年 8 月開辦,位於科技大樓 1 樓,是臺灣公共托育協會承接的第一間職場教保中心。以平價、優質、非營利、社區化之方向營運,希望透過政府與公益法人團體協力的方式,結合民間團體資源,提供孩子優質的教保品質,減輕社區家庭照顧負擔,提升教保人員工作環境與權益。資料來源:財團法人彭婉如文教基金會